＂存單縮水＂接連上演 誰慣出了銀行的＂霸氣＂?

????新華網(wǎng)武漢１０月１７日電（“新華視點”記者　徐海波）本可兌付２２萬元，銀行卻以失效為由給８０００元打發(fā)；存款２６年利息不夠交管理費，反欠銀行錢……類似事件最近在多地銀行頻繁上演。人們不禁要問，當前的金融改革之下，一些銀行能否改一改“霸氣思維”？

????銀行單方中止合同　珍藏多年存單失效

????近日，湖南郴州市民老劉滿心歡喜到銀行支取到期存單。２４年前，他辦理了１０００元的保值儲蓄，如今到期可獲得１０萬元本息。但工作人員掃了一眼存單就說，這項業(yè)務(wù)早被叫停，存單失效了，只能兌現(xiàn)６０００多元。“銀行怎能出爾反爾？”老劉不敢相信自己的耳朵。

????老劉的遭遇并非個案，湖北、河南、吉林、安徽……最近，全國多個地方接連曝出類似事件。相比之下，更加郁悶的是湖北省丹江口市民盛忠奎。１９８９年９月，他在當?shù)亟ㄐ修k理兩張１０００元積蓄，２４年到期后本息共２２萬元。當他到銀行取款時卻被告知，存單已失效，只能兌現(xiàn)８４００元。

????即便如此，銀行的解釋仍“證據(jù)確鑿”。建設(shè)銀行湖北分行一位負責人介紹，１９８９年，個別銀行為吸納存款開辦長期保值儲蓄業(yè)務(wù)，但隨后由于風險過大被央行叫停，銀行就用廣播、報紙、電話或客戶經(jīng)理尋訪等方式通知客戶。

????但盛忠奎說，２０多年來，從沒有人通知他業(yè)務(wù)已停止。建行的這位負責人表示，當時沒有實行實名制存款，通信手段也不發(fā)達，無法當面通知，就在營業(yè)廳門口張貼了公告。然而，盛忠奎當初辦理業(yè)務(wù)的營業(yè)廳早已拆遷，不見蹤影。

????湖北金衛(wèi)律師事務(wù)所執(zhí)行主任宮步坦律師說，銀行貼一個公告，就視作告知儲戶，拒絕履約，顯然是不合理的。在儲戶未收到通知、未征得儲戶同意的情況下，銀行無權(quán)單方面中止、修改合同。

????其實，在２４年前辦理類似“翻百倍”儲蓄業(yè)務(wù)的人很多。據(jù)了解，僅在丹江口市就有７０多人。而今年正好到了兌付期，許多人珍藏多年的存單都已失效，將面臨無法兌付的困境。

????“店大欺客”弊病已久 “霸氣思維”仍在作怪

????不只“存單縮水”，還有儲戶存款竟然反欠銀行錢。武漢一老人２６年前辦的存折，有７５元余額。２００５年起，銀行每年收�。保苍�小額賬戶管理費。但老人一年利息不到１２元，取款時被告知還欠銀行的錢。

????更讓人費解的是，１５日，廣東一老人中風無法行動，兒子代替到農(nóng)信社取錢，信用社要求老人親自來，病重的老人被拉到信用社不久，就不幸猝死。這一幕幾天前也發(fā)生在西安。身患白血病和癌癥的西安７５歲老人徐萬發(fā)被急救車送到銀行，５名醫(yī)護人員用擔架抬著去按指印，重設(shè)密碼。

????類似的“霸王條款”一直是投訴的熱點。還有網(wǎng)友盤點出銀行的“雙重標準”：ＡＴＭ機取出假錢，銀行無責；網(wǎng)上銀行被盜，儲戶責任。同樣一個儲戶取款時，錢被機器吞了，被告知要等兩個工作日；而機器多吐了３０００元，客服立刻趕到現(xiàn)場處理。這種對待銀行和儲戶利益的差別化“重視”，讓許多人無法理解。

????武漢大學社會學教授周運清說，銀行本屬于服務(wù)行業(yè)，但個別大型銀行似乎沒有把自己定位為服務(wù)者。銀行從儲戶身上獲取了高額的存儲利差，卻沒有提高服務(wù)水平，用心回饋儲戶。

????某媒體對銀行服務(wù)做了一項民意調(diào)查顯示：１６２１４位受訪者中，將近１４０００人不約而同地抱怨了銀行的霸王條款，占比高達８６％，超過六成的受訪者對我國銀行業(yè)持不滿意或非常不滿意態(tài)度。

????專家指出，一些銀行“店大欺客”的弊病由來已久，與消費者之間因收費及服務(wù)問題的糾紛屢屢發(fā)生，捆綁銷售等行為也很常見，傷害了儲戶的合法權(quán)益。

????根治銀行傲慢病 先得除壟斷“毒瘤”

????近年來，銀行業(yè)不斷加大自身改革，服務(wù)意識不斷提升，服務(wù)水平不斷提高，社會形象日益改善。但業(yè)內(nèi)人士質(zhì)疑，為何每當一些銀行與儲戶出現(xiàn)矛盾時，利益的天平往往偏向銀行一方傾斜？

????“儲戶權(quán)利被銀行利益踩在腳下，背后暴露了備受詬病的權(quán)利不對等問題�！比A中科技大學公共管理學院王國華教授說，銀行與儲戶之間本是服務(wù)與被服務(wù)的關(guān)系，具有對等權(quán)利與義務(wù)，但現(xiàn)在大多銀行處理問題時總從自身利益出發(fā)，一手制定規(guī)則和流程，使得儲戶權(quán)利經(jīng)常被旁落。

????事實上，作為銀行監(jiān)管部門的中國銀監(jiān)會已認識到這一問題，并特別增設(shè)了金融消費者保護局，旨在維護儲戶的權(quán)益。不過，盡管監(jiān)管部門把關(guān)更嚴，管理更規(guī)范，但還是難以擺脫消費者權(quán)益保護不充分的尷尬，銀行“店大欺客”事件仍屢屢發(fā)生。

????不難看出，造成國有商業(yè)銀行服務(wù)質(zhì)量備受詬病的根源在于壟斷。武漢科技大學金融研究所所長董登新說，壟斷制度確保了銀行能夠獲得高額利潤，市場份額相對固定，競爭不充分，怎會俯下身去搞好客戶關(guān)系呢？這就要求相關(guān)部門完善法制法規(guī)，加大監(jiān)管力度，維護消費者利益。

????當然，僅憑監(jiān)管部門的治理，只會讓銀行暫時“夾起尾巴”。董登新說，根治銀行業(yè)的傲慢病就必須切掉壟斷毒瘤，破除現(xiàn)有壟斷格局，引更多社會資本加入，形成優(yōu)勝劣汰的市場規(guī)則，增強消費者的選擇機會與博弈空間，銀行業(yè)服務(wù)民生才不是一句空話。

????當前，我國正在大力推進金融領(lǐng)域的改革，民營銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等正在逐漸打破傳統(tǒng)銀行的壟斷地位。專家認為，銀行應(yīng)該推進改革的頂層設(shè)計，改進經(jīng)營模式，改善服務(wù)質(zhì)量，真正樹立“客戶至上”的理念，放下姿態(tài)，更好地發(fā)揮銀行支持實體經(jīng)濟、服務(wù)大眾的金融作用。

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