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杭州42名儲戶億元存款被盜 凸顯監(jiān)管漏洞

2015-03-18 16:09:47 公務(wù)員考試網(wǎng) http://dmtsz.cn/ 文章來源:華圖教育

在大多數(shù)老百姓心中,把錢存入銀行比放入保險(xiǎn)箱更安全:賊偷不走,火燒不掉。但發(fā)生在浙江杭州的一樁大案,卻讓許多人大跌眼鏡:42名儲戶存在杭州聯(lián)合銀行總計(jì)9505萬元的存款“被盜”。

杭州西湖警方20日通報(bào)稱,目前涉案的9名犯罪嫌疑人已經(jīng)落網(wǎng),8名犯罪嫌疑人被移送起訴,包括主謀邱某,以及邱在銀行的“內(nèi)應(yīng)”、杭州聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處負(fù)責(zé)人祝某。

通報(bào)稱,該案系犯罪嫌疑人通過勾結(jié)銀行內(nèi)部工作人員,以高息誘騙儲戶存款,隨后盜取儲戶存款,從而收取利益。

來自杭州聯(lián)合銀行的消息稱,目前,“被盜”的9505萬元存款中,除已追回的5000多萬元,剩余4000多萬元的差額部分,銀行已經(jīng)先行支付給了儲戶。

存款不翼而飛

邱某原是一民辦學(xué)校教師,2008年下海開辦投資公司從事民間借貸。前些年,浙江民間借貸問題頻發(fā),邱某公司資金也因此出現(xiàn)危機(jī),并欠下多家銀行巨款。

此后,為填補(bǔ)巨大的資金空缺,邱某設(shè)法結(jié)識了杭州聯(lián)合銀行古蕩支行文二分理處負(fù)責(zé)人祝某,并以高額提成請多名資金掮客引誘儲戶到祝某處進(jìn)行所謂的“貼息”存款,祝某利用職務(wù)便利暗箱操作將這些儲戶的錢存入后即轉(zhuǎn)入邱某賬戶。

據(jù)杭州西湖警方調(diào)查,這些通過資金掮客存入杭州聯(lián)合銀行的存款,每筆貼息平均高達(dá)11%~13%。也就是說,每存入100萬元,就能拿到13萬元的額外貼息,并且當(dāng)場支付。

但在領(lǐng)取貼息的同時(shí),儲戶被要求簽署一份“承諾書”。承諾內(nèi)容包括一年之內(nèi)不提前支取、不查詢賬戶、不開通網(wǎng)上銀行、不辦理通存通兌、不開通短信提醒業(yè)務(wù)、不對在銀行工作的親人朋友提起等。“與此同時(shí),祝某等還偽造出一份蓋有銀行公章的保證書,與儲戶簽訂保證書以打消部分儲戶對‘六不承諾’的疑惑。” 西湖公安分局刑偵大隊(duì)副大隊(duì)長陸海竑說。

2014年年初,儲戶張先生在該銀行存入200余萬元存款,但事后查詢賬戶時(shí)發(fā)現(xiàn),自己戶頭上的200余萬元存款竟然只剩幾塊錢。張先生隨即向銀行方面投訴,就此案發(fā)。

2014年2月14日,接杭州聯(lián)合銀行古蕩支行報(bào)案后,西湖警方根據(jù)銀行反映的近期資金流動異常以及提供的相關(guān)證據(jù),對該案開展立案偵查。

經(jīng)杭州市西湖區(qū)警方查明,從2013年12月到案發(fā),累計(jì)發(fā)生業(yè)務(wù)50筆,被盜儲戶42人,涉及存款總計(jì)9505萬元。

2014年3月13日,西湖警方抓獲嫌疑人邱某等7人。本案另兩名犯罪嫌疑人則在2015年1月相繼落網(wǎng)。

陸海竑介紹,目前警方正在全力開展剩余贓款追回以及證據(jù)增補(bǔ)工作,其中8名犯罪嫌疑人已被移送杭州市檢察院。

密碼驗(yàn)證實(shí)為轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證

存入銀行的錢如何被“盜”走?祝某怎么利用了職務(wù)便利、怎樣進(jìn)行的暗箱操作?

據(jù)西湖警方調(diào)查,簽訂相關(guān)協(xié)議后,資金掮客也就是中間人會要求儲戶將存款存入指定銀行。存好錢后,中間人要求儲戶到杭州聯(lián)合銀行文二路分理處找祝某打印對賬單。

在具體操作中,祝某故意要求儲戶二次輸入密碼。在打印對賬單首次輸入存款驗(yàn)證密碼后,在儲戶不知情的情況下,祝某在后臺悄悄地打開轉(zhuǎn)賬界面,要求儲戶再次輸入密碼,而此時(shí),祝某已實(shí)際辦理了轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù),密碼驗(yàn)證實(shí)為轉(zhuǎn)賬驗(yàn)證。

“由于同時(shí)辦理了打印對賬單和轉(zhuǎn)賬兩筆業(yè)務(wù),祝某要求儲戶分別輸入了兩次密碼,大部分儲戶都不會覺察到這個(gè)異常。” 陸海竑說。

因?yàn)榭蛻糍~戶發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易,在銀行電腦系統(tǒng)均會顯示未打印賬單提示。對此,祝某把應(yīng)該打印在存折上的交易記錄,打印在白紙上,應(yīng)由儲戶簽字保存的“客戶交易單”交由中間人簽字,并在事后銷毀轉(zhuǎn)賬憑證的“客戶回單聯(lián)”。“也因此,祝某私自辦理的轉(zhuǎn)賬交易,既瞞過了儲戶,也不被銀行后臺系統(tǒng)察覺。”

警方查明,祝某私自辦理的轉(zhuǎn)賬交易,將存款直接轉(zhuǎn)入到嫌疑人邱某、朱某和另一中間人祝某三人賬戶。犯罪嫌疑人收到款項(xiàng)后以不同比例進(jìn)行分贓,其余款項(xiàng)被邱某用于還債等用途。

邱某向警方供認(rèn),其支付給銀行工作人員祝某存款金額3%的好處費(fèi),而介紹儲戶存款的中間人則能拿到存款額18%以上的高額傭金。

銀行內(nèi)部存在監(jiān)管漏洞

杭州聯(lián)合銀行總部設(shè)在杭州,全稱為“杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司”,前身為杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行,2011年1月5日,整體改制為杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行。據(jù)其2014年半年報(bào)顯示,杭州聯(lián)合銀行資產(chǎn)總額1034.86億元,各項(xiàng)存款余額838億元元,各項(xiàng)貸款余額604.51億元元,下轄分支機(jī)構(gòu)146家。

在英國《銀行家》雜志公布的2014年全球銀行1000強(qiáng)排名中,該銀行位列第488位。2006年,荷蘭合作銀行和國際金融公司(IFC)攜手入股,杭州聯(lián)合銀行成為全國第一家引入外資股東的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)。

杭州聯(lián)合銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為,這是一起社會犯罪團(tuán)伙勾結(jié)銀行內(nèi)鬼的案件。他承認(rèn),在柜面授權(quán)時(shí),未能嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行核實(shí),存在監(jiān)管漏洞。

根據(jù)銀行規(guī)定,涉及一定金額的業(yè)務(wù),在柜員操作的同時(shí),必須由另一人進(jìn)行授權(quán),“但授權(quán)的員工未能認(rèn)真核實(shí)業(yè)務(wù)全部內(nèi)容并跟儲戶進(jìn)行確認(rèn)”。

“發(fā)生在杭州的這起由銀行工作人員內(nèi)外勾結(jié)的‘盜竊’案,在國內(nèi)其實(shí)并不鮮見。”陸海竑說,儲戶不要相信“天上掉餡餅”的美事會發(fā)生,高息背后往往存在陷阱,但案件也暴露了銀行內(nèi)部監(jiān)管的漏洞。

 

   

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(編輯:huatu)
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