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公共基礎(chǔ)知識(shí)經(jīng)濟(jì)法:商業(yè)銀行的職能

2016-12-29 09:00:05 公務(wù)員考試網(wǎng) 華圖教育微信公眾號(hào) 華圖在線app下載 文章來(lái)源:華圖教育

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1.信用中介職能。信用中介職能是商業(yè)銀行最基本的職能。商業(yè)銀行通過(guò)負(fù)債業(yè)務(wù)(主要是吸收存款)把社會(huì)上的各種閑散貨幣集中起來(lái),再通過(guò)資產(chǎn)業(yè)務(wù)(主要是貸款和投資)投向各經(jīng)濟(jì)部門。在這一過(guò)程中,商業(yè)銀行作為資金的貸出者與借人者的中介人,實(shí)現(xiàn)著資金的融通,并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入或者投資收益的差額中獲取利潤(rùn)。

2.支付中介職能。支付中介即貨幣經(jīng)營(yíng)的職能,是指將債務(wù)人客戶賬上的存款式貨幣轉(zhuǎn)到債權(quán)人客戶賬上,幫助交易當(dāng)事人實(shí)現(xiàn)支付與轉(zhuǎn)移。商業(yè)銀行的中介職能主要表現(xiàn)在中間業(yè)務(wù)上,包括匯兌業(yè)務(wù)、代收代付業(yè)務(wù)和代理融資業(yè)務(wù)等。

3.信用創(chuàng)造職能。信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)最顯著的特征,商業(yè)銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款,在票據(jù)流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的基礎(chǔ)上,貸款又轉(zhuǎn)化為存款,在此存款不提取的情況下,就增加了商業(yè)銀行的資金來(lái)源,可再次轉(zhuǎn)為貸款,最后整個(gè)銀行體系形成了超過(guò)原始存款的派生存款,這就是商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造功能。

4.創(chuàng)造金融工具的職能。商業(yè)銀行在其負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)中不斷地創(chuàng)造著各種金融工具,如可轉(zhuǎn)讓大額定期存單,各種金融債券、銀行支票、本票、銀行承兌匯票、信用證、銀行保函等能夠代表一定貨幣的法律文件。

5.金融服務(wù)職能。商業(yè)銀行除了資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)和匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)外,還有一些基本上無(wú)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù),因?yàn)檫@些業(yè)務(wù)不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi),而且不影響銀行資產(chǎn)與負(fù)債總額的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),所以被稱為表外業(yè)務(wù)。表外業(yè)務(wù)種類主要有:現(xiàn)金管理,代理保管,代理租賃,代客資信調(diào)查,信息咨詢業(yè)務(wù),商業(yè)信用證,銀行承兌匯票,備用信用證,貸款銷售與資產(chǎn)證券化發(fā)行等業(yè)務(wù)。

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