三支一扶考試申論熱點(diǎn)：用法治填平預(yù)付卡消費(fèi)陷阱

背景鏈接

2016年5月，在北京、河北、蘇州、上海等地，一家名為聚智堂的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)預(yù)收學(xué)費(fèi)數(shù)億元后老板跑路。萬(wàn)余名家長(zhǎng)受“存學(xué)費(fèi)，送超長(zhǎng)免費(fèi)課時(shí)，返本金”等廣告欺騙，進(jìn)行預(yù)付消費(fèi)，最終可能血本無(wú)歸。以教育培訓(xùn)為幌子，只是預(yù)付式消費(fèi)詐騙中較常見(jiàn)的一種。美容美發(fā)、游泳健身、餐飲娛樂(lè)等門(mén)店，都會(huì)勸導(dǎo)消費(fèi)者辦理充值卡，承諾可以提供打折或會(huì)員服務(wù)。但有些店，消費(fèi)者隔一段時(shí)間再去時(shí)，已是人去樓空。

有數(shù)據(jù)顯示，廣東2015年預(yù)付卡投訴受理案件數(shù)量超過(guò)7000件，一些商家用各種手段吸引消費(fèi)者預(yù)存大量現(xiàn)金，但有些涉嫌變相融資、非法集資，甚至出現(xiàn)卷款上億元跑路的現(xiàn)象。

綜合分析

[預(yù)付卡消費(fèi)的意義]

預(yù)付卡消費(fèi)可以讓消費(fèi)者與商家實(shí)現(xiàn)雙贏。對(duì)消費(fèi)者而言,預(yù)付卡消費(fèi)可以享受較大的價(jià)格折扣,而且比現(xiàn)金消費(fèi)更加安全方便,可以降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn);對(duì)商家而言,預(yù)付卡可以鎖定消費(fèi),穩(wěn)定客戶(hù)人群,而且可以迅速聚攏資金,擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模。此外,從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的角度看,預(yù)付卡有利于刺激消費(fèi)——消費(fèi)者用預(yù)付卡消費(fèi)時(shí),卡上數(shù)字減少不像掏現(xiàn)金那樣心疼,消費(fèi)節(jié)制力會(huì)有所降低,這和信用卡消費(fèi)異曲同工。正因如此,近年來(lái)全球預(yù)付卡市場(chǎng)呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng),已經(jīng)成為一種主流的消費(fèi)方式。

[亂象分析]

遺憾的是，在我國(guó)當(dāng)前的預(yù)付卡消費(fèi)市場(chǎng)卻呈現(xiàn)出以下亂象:一是商家誘導(dǎo)消費(fèi)者買(mǎi)卡充值時(shí),口舌如簧,吹得天花亂墜,而一旦消費(fèi)者掏了腰包,才真切感受到什么叫“買(mǎi)的沒(méi)有賣(mài)的精”,各種消費(fèi)陷阱讓人防不勝防。二是當(dāng)消費(fèi)者對(duì)商家的服務(wù)不滿意時(shí),退卡幾乎是一種奢望,欲罷不能。三是有的商家索性玩失蹤,一跑了之,讓消費(fèi)者預(yù)付卡里的錢(qián)打了水漂。

以上種種亂象阻礙了預(yù)付卡市場(chǎng)的發(fā)展壯大。一方面，消費(fèi)者的權(quán)益經(jīng)常遭受損害，人們不敢大膽使用預(yù)付卡，有些人甚至拒絕這種消費(fèi)方式;另一方面，消費(fèi)者的消極態(tài)度，自然會(huì)影響商家獲取利潤(rùn)和擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)，一些商家坑害消費(fèi)者，最終坑害了所有商家。也就是說(shuō)，本該“雙贏”的預(yù)付卡消費(fèi)變成了商家和消費(fèi)者的“雙輸”，并且陷入惡性循環(huán)。

從更宏觀的角度看，預(yù)付卡本可以刺激消費(fèi)，而消費(fèi)是拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“三駕馬車(chē)”之一，并且是目前最需要快馬加鞭的一駕馬車(chē)。本該“雙贏”的預(yù)付卡消費(fèi)變成“雙輸”，最大的輸家是我們的消費(fèi)市場(chǎng)乃至國(guó)民經(jīng)濟(jì)。

參考對(duì)策

華圖教育專(zhuān)家認(rèn)為，要填平預(yù)付卡市場(chǎng)的消費(fèi)陷阱,根本上還得靠法治,唯有法治才能為預(yù)付卡消費(fèi)保駕護(hù)航。

一方面要完善立法,用法律法規(guī)對(duì)預(yù)付卡消費(fèi)的各種環(huán)節(jié)進(jìn)行規(guī)范。譬如保證消費(fèi)者辦卡自愿、退卡自由,尤其是退卡自由,不管商家有多少花招,只要消費(fèi)者擁有無(wú)條件退卡的法定權(quán)利,就能有效倒逼商家誠(chéng)信經(jīng)營(yíng),實(shí)現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”。

另一方面要加強(qiáng)執(zhí)法,用嚴(yán)格監(jiān)管和責(zé)任追究制約商家,為消費(fèi)者撐腰。譬如可考慮實(shí)行預(yù)付卡報(bào)備制度,對(duì)商家訂立的預(yù)付卡消費(fèi)合同進(jìn)行合法性、公平性檢查,從源頭上進(jìn)行把關(guān)。再譬如,探索采用信用監(jiān)管、推行先行賠付等手段,積極受理消費(fèi)者的投訴;至于有些商家卷錢(qián)跑路,則應(yīng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任,決不能姑息。

（編輯：cbb）