時政熱點：用激勵與情懷襄助“三農(nóng)”金融

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　　4月16日國務(wù)院總理李克強主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，分析研究一季度經(jīng)濟形勢，部署落實2014年深化經(jīng)濟體制改革重點任務(wù)，確定金融服務(wù) “三農(nóng)”發(fā)展的措施，決定延續(xù)并完善支持和促進(jìn)創(chuàng)業(yè)就業(yè)的稅收政策。

　　其中，涉及“三農(nóng)”的金融工作備受關(guān)注，尤其是會議確定了六項工作任務(wù)：一要豐富農(nóng)村金融服務(wù)主體;二要加大涉農(nóng)資金投放;三要發(fā)展農(nóng)村普惠金融;四要加大對發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)重點領(lǐng)域的信貸支持;五要培育農(nóng)村金融市場;六要加大政策支持。

　　會議要求，所有涉農(nóng)金融機構(gòu)都要努力往下“沉”，做到不脫農(nóng)、多惠農(nóng)。反過來看，這樣的要求乃是有的放矢，我們一些涉農(nóng)金融機構(gòu)有些“浮” 在“三農(nóng)”之上，未能做到有效惠農(nóng)。農(nóng)村金融成為金融體系中最為薄弱的環(huán)節(jié)：一方面是農(nóng)村金融服務(wù)合力需要加強，基礎(chǔ)設(shè)施也不完善，扶持政策之間的協(xié)調(diào)性也不足;另一方面是農(nóng)村資金外流問題突出，農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式還不能完全適應(yīng)廣大農(nóng)民不斷增長的服務(wù)需求。正因為如此，國務(wù)院常務(wù)會議動用多重激勵杠桿撬動農(nóng)村金融市場。

　　首先，推出涉及“三農(nóng)”的新舉措填補原來的政策空白。比如，過去談農(nóng)村金融服務(wù)主要是在服務(wù)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，而這次更有前瞻性地、視野更為寬闊地提出了對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、綠色農(nóng)業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)。過去較為簡單的服務(wù)農(nóng)民生活，這次更加關(guān)注服務(wù)農(nóng)民生產(chǎn)生活的相關(guān)配套措施。過去談農(nóng)村金融服務(wù)一般只關(guān)注銀行體系，此次把證券、保險等納入農(nóng)村金融服務(wù)框架，豐富農(nóng)村金融服務(wù)形式。只有讓金融實現(xiàn)對“三農(nóng)”的全面覆蓋，消除服務(wù)的死角，才有可能真正實現(xiàn)金融的普惠。

　　其次，針對“三農(nóng)”還有特別的優(yōu)待政策。此前涉農(nóng)金融機構(gòu)服務(wù)“三農(nóng)”不夠積極，不完全是態(tài)度的問題，也有機制不夠順暢的因素。根據(jù)“經(jīng)濟人”的理性，與其他金融機構(gòu)相當(dāng)?shù)奈鼉Τ杀�，卻要投放到收益較低的“三農(nóng)”領(lǐng)域，它們的積極性是不容易保證的。所以，這次中國銀監(jiān)會起草的方案中就強調(diào)要加大涉農(nóng)資金投放，并給出了特別優(yōu)待：對符合要求的縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和合作銀行適當(dāng)降低存款準(zhǔn)備金率等。當(dāng)然，政策不能只強調(diào)優(yōu)待，也有特別限制，比如要求落實縣域銀行業(yè)法人機構(gòu)一定比例存款投放當(dāng)?shù)亍?/p>

　　再次，此番會議推出六項工作任務(wù)還會形成組合效應(yīng)。一方面，在產(chǎn)業(yè)層面的銀行、證券、保險都納入服務(wù)“三農(nóng)”的框架，它們很可能大大激活農(nóng)村的金融需求，而且這三者會形成聯(lián)動效應(yīng)，進(jìn)而實現(xiàn)“1+1+1”大于3的良好結(jié)果;另一方面就是農(nóng)村金融服務(wù)主體的多元化，民營資本與國有資本共同發(fā)揮作用，這既彌補了原來國有銀行資本服務(wù)的不足，也為體量龐大的民營資本打通了一個良好的投資渠道，更為“三農(nóng)”金融需求者提供更多的服務(wù)選項。這套組合拳通過點面結(jié)合、立體聯(lián)動的方式，如果落實到位，是可以打破目前“三農(nóng)”領(lǐng)域的金融僵局的。

　　除了在制度安排更多服務(wù)“三農(nóng)”的金融機構(gòu)和推出豐富的金融服務(wù)產(chǎn)品，我們也要呼吁，在政策和制度之外，我們也迫切需要一批熱心服務(wù)“三農(nóng)”的銀行家、金融家。被譽為“窮人的銀行家”的孟加拉國經(jīng)濟學(xué)教授穆罕默德·尤努斯，他在上個世紀(jì)80年代創(chuàng)立了為窮人發(fā)放小額貸款的格萊珉銀行。雖然發(fā)放的貸款數(shù)額小，但是作用巨大，漸漸地，窮人找到自信，生意越做越大。如今，全球已有100多個國家的250多個機構(gòu)效仿格萊珉銀行的模式運作。

　　我們并不刻意要求模仿格萊珉銀行的做法，甚至中國一些基層金融機構(gòu)已經(jīng)創(chuàng)造出了更貼近中國“三農(nóng)”的舉措，但尤努斯為窮人服務(wù)的情懷卻很值得中國的金融工作者學(xué)習(xí)。在制度、機制已經(jīng)逐步配套的情況下，涉農(nóng)金融機構(gòu)可以按部就班地做到支持“三農(nóng)”，但只有在惠農(nóng)、支農(nóng)的情懷、精神層面也跟上，出現(xiàn)更多“農(nóng)民的銀行家”，才可能真正體現(xiàn)中央的意圖，實現(xiàn)普惠金融。

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