時事評論：大數(shù)據(jù)防詐騙威力無窮

　　希望越來越多的銀行行動起來，進一步互聯(lián)互通，對涉嫌詐騙的身份證所開立的各個銀行賬戶進行聯(lián)手布防，從而更好地保護民眾，遏制詐騙

　　作為一個沒啥貪心且嚴(yán)謹(jǐn)?shù)娜�，我一直把自己列為不易受騙人群�？扇杂幸淮谓�(jīng)歷讓我記憶深刻�！　�

　　那是有一年春節(jié)前夕，火車票還沒有著落，只能上網(wǎng)去找二手票轉(zhuǎn)讓。聯(lián)系上一個人自稱是火車站內(nèi)部員工，于是，約在火車站見面取票。下午到火車站后，忽然接到對方電話，說自己臨時和同事?lián)Q班了，現(xiàn)在要在窗口賣票，我直接去拿錢給他不方便，會被同事看到，問我，能否先把款打給他，然后我再去窗口拿票。

　　當(dāng)時覺得對方要求很合理，就到旁邊的銀行填起了單子，邊填邊打電話找他確認賬號。這時，一個銀行工作人員走來提醒我，小心，給陌生人匯款可能上當(dāng)。我還很大意地擺擺手說，不會不會。不過，等我填完冷靜下來一想，還真有可能是個騙局呀。最后，我假裝匯款成功，去指定窗口找票后，騙子電話就再也打不通了。

　　回過神來揣摩，這個騙局很好地利用了人的心理，如果不是工作人員提醒，錢肯定就被騙走了。

　　那么，該如何讓騙子不再猖獗？

　　能否從賬戶追查到騙子？現(xiàn)實是，有難度。目前，由于不少騙子通過竊取公民身份信息辦理銀行卡，且一個身份證可以在多家銀行開卡，僅僅通過賬戶，無法追蹤到騙子本人。

　　能否凍結(jié)賬戶，堵住騙錢的渠道？一般來說，警方可以在接到報案以后，再到銀行將涉嫌詐騙的賬戶凍結(jié)。但是，有時候警方接到報案后，銀行已經(jīng)下班，無法通過正常法律手續(xù)凍結(jié)賬戶，還有時，等上當(dāng)者反應(yīng)過來，已經(jīng)過了好幾天。所以，涉案資金最終還是可能被騙子轉(zhuǎn)走。

　　不難看出，詐騙多發(fā)，與應(yīng)對手段匱乏有直接關(guān)系。當(dāng)前，信息詐騙已形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈，在深圳一起特大詐騙案中，僅在一個作案人處就搜到2000多張銀行卡。

　　不過，困難再多，都多不過辦法。在大數(shù)據(jù)時代，一切行為都會留下痕跡。工行建立的外部欺詐風(fēng)險信息系統(tǒng)，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，直接在轉(zhuǎn)賬環(huán)節(jié)就對嫌疑賬戶和涉案賬戶進行提示，可以直接阻斷騙局，有利于保護民眾。

　　我們希望看到越來越多的銀行都行動起來，通過類似的手段和機制來遏制騙局。并且，銀行還可以進一步互聯(lián)互通，建立更高層次的覆蓋全銀行系統(tǒng)的黑名單制度，一個身份證賬戶雖然可以開幾百張銀行卡，但是，只要他在一個銀行上了涉嫌詐騙黑名單，其它多家銀行就應(yīng)該對這個身份證所開賬戶進行聯(lián)手布防。一旦如此，將對信息詐騙起到更大的遏制作用。我們相信，在今天這個大數(shù)據(jù)時代，騙子再厲害，也翻不出“大數(shù)據(jù)”的手掌心。

　　《 人民日報 》（ 2015年06月23日 10 版）

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