信用卡套現(xiàn)威脅財產(chǎn)安全

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????威脅財產(chǎn)安全，擾亂金融秩序

????央行統(tǒng)計顯示，截至２０１３年末，我國信用卡壞賬總額２５１.９２億元，比上年末新增１０５.３４億元，增幅達７１.８６％。

????今年春節(jié)前，我國部分省市發(fā)生多起利用信用卡套現(xiàn)、詐騙銀行資金的案件，一些詐騙資金至今尚未完全追回。

????業(yè)內(nèi)人士說：“這些犯罪分子一般會使用他人名義辦理的信用卡進行套現(xiàn)，很難追得回來�！�

????重慶大學經(jīng)濟與管理學院教授廖成林說，如今泄露及倒賣公民個人信息的案件時有發(fā)生，犯罪分子非法獲取他人身份證復印件、家庭住址、工作單位等信息后，再以他人名義辦理信用卡實施套現(xiàn)犯罪。在這種情況下，任何人都可能被冒名開卡，受害人會在不知情的情況下遭受財產(chǎn)、信用損失。

????此類案例并不少見。四川成都的陳先生不久前突然接到銀行發(fā)來的律師函，稱其使用大額信用卡惡意透支，但陳先生從未辦理過任何信用卡。

????警方和銀行的調(diào)查結果顯示，犯罪分子冒用他的身份證、工作單位等重要資料辦理了多張大額信用卡，先后非法套現(xiàn)５０多萬元。陳先生不僅遭受了財產(chǎn)損失，還因為信用受損而無法申請銀行貸款。

????中央財經(jīng)大學民生經(jīng)濟研究中心主任李永壯分析稱，除商業(yè)銀行發(fā)卡不嚴外，信用卡套現(xiàn)犯罪活動已成為壞賬劇增的重要原因，若不能有效遏制此類犯罪活動，未來整體壞賬金額還將繼續(xù)攀升，信用風險還將進一步加大。

????彌補信用缺失，亟待加強監(jiān)管

????專家認為，我國的征信體系不夠完善，在銀行授信、ＰＯＳ機發(fā)放等環(huán)節(jié)審查不嚴，同時對公民個人信息保護力度不夠，導致信用卡套現(xiàn)犯罪愈演愈烈。

????中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍說，在同一家銀行辦卡，各卡信用額度往往可以共享，而在不同銀行辦卡，額度并不共享。為爭奪市場，一些銀行對持卡人爭相授信，導致信用額度被多次放大，超出其償還能力，增加了持卡人非法套現(xiàn)的風險。

????趙錫軍建議，必須加強征信管理，讓各銀行在更高程度上共享信用額度，在用戶出現(xiàn)套現(xiàn)跡象時及時封堵；將僅限于央行的征信系統(tǒng)覆蓋至工商、稅務、海關、交通等部門，使惡意套現(xiàn)者“一處失信，處處受制”，令持卡人不敢惡意套現(xiàn)。

????中國政法大學經(jīng)濟法學院教授薛克鵬表示，發(fā)卡銀行在拓展信用卡業(yè)務的同時，要規(guī)范大額信用卡發(fā)行機制，嚴格審批額度。最重要的是，銀行要加強自查，防止非法套現(xiàn)者“里應外合”。

????廖成林建議，ＰＯＳ機收單業(yè)務涉及工商、稅務、公安等，有關部門應該形成聯(lián)動機制，開展聯(lián)合執(zhí)法，嚴厲打擊參與信用卡套現(xiàn)的ＰＯＳ機商戶和個人，提高其違法成本。

????針對以他人名義辦卡實施套現(xiàn)犯罪行為，專家指出，一方面，公安部門對倒賣公民個人信息犯罪必須嚴厲打擊，保持高壓態(tài)勢；另一方面，銀行、電信等部門必須自查自糾，嚴懲內(nèi)部泄露個人信息。

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