運(yùn)營(yíng)商和銀行為何放任電信詐騙？

　　 新華網(wǎng)福州３月１８日電（新華社“新華視點(diǎn)”記者　鄭良）日前，人大代表陳偉才在全國(guó)兩會(huì)上關(guān)于電信運(yùn)營(yíng)商和商業(yè)銀行分享電信詐騙１３％收益的發(fā)言，引發(fā)了社會(huì)輿論的廣泛關(guān)注。

　　 據(jù)了解，陳偉才代表的提案有相當(dāng)一部分內(nèi)容來(lái)自福建省公安局和法院的調(diào)查，為此新華社“新華視點(diǎn)”記者走訪了參與該項(xiàng)調(diào)查的有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人。

　　 實(shí)施電信詐騙，誰(shuí)當(dāng)技術(shù)支持？

　　 福建省公安廳刑偵總隊(duì)負(fù)責(zé)人對(duì)記者說(shuō)，實(shí)施電信詐騙必須依靠?jī)煞矫娴募夹g(shù)支持，即電信運(yùn)營(yíng)商和銀行，因?yàn)樵p騙分子一是要打電話，二是要通過(guò)銀行卡轉(zhuǎn)賬和支取現(xiàn)金。由于上述部門(mén)忽視安全監(jiān)管，給詐騙團(tuán)伙實(shí)施犯罪、逃避打擊提供了可乘之機(jī)。

　　 據(jù)泉州晉江市公安局辦案民警介紹，２０１３年８月，在福建晉江一家公司擔(dān)任財(cái)務(wù)的許女士接到一位自稱(chēng)“上海嘉定公安分局民警”的電話，稱(chēng)“徐女士在上海辦理了醫(yī)保卡，非法消費(fèi)違禁藥品�！�

　　 許女士將信將疑，對(duì)方要她撥打１１４查詢(xún)顯示在手機(jī)上的來(lái)電號(hào)碼，以確認(rèn)其身份。許女士撥打１１４查詢(xún)后，發(fā)現(xiàn)來(lái)電號(hào)碼確實(shí)是上海嘉定公安分局的辦公電話。

　　 隨后，詐騙分子以“對(duì)賬戶(hù)進(jìn)行安全審查”為名，要求許女士登錄指定的（釣魚(yú)）網(wǎng)站，遠(yuǎn)程操控許女士的電腦，竊取賬戶(hù)資金８３０多萬(wàn)元。詐騙分子得手后，迅速將資金通過(guò)網(wǎng)上銀行分別轉(zhuǎn)移到４００多個(gè)用他人身份開(kāi)設(shè)的賬戶(hù)，再由專(zhuān)門(mén)的取款團(tuán)伙在臺(tái)灣多臺(tái)ＡＴＭ機(jī)上取現(xiàn)。

　　 按照中國(guó)人民銀行頒布的《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，個(gè)人申領(lǐng)銀行卡實(shí)行實(shí)名制，發(fā)卡銀行負(fù)有審查責(zé)任。

　　 但記者調(diào)查采訪發(fā)現(xiàn)，幾乎所有電信詐騙案中，詐騙分子都是持他人身份證開(kāi)設(shè)銀行卡，以及轉(zhuǎn)賬、取款，破獲一起案件通常能繳獲成百上千銀行卡，有時(shí)一張身份證就開(kāi)設(shè)了數(shù)百?gòu)堛y行卡。

　　 這些年，銀行部門(mén)發(fā)售了大量非實(shí)名銀行卡，給詐騙分子轉(zhuǎn)賬、取款并逃避打擊提供了便利。據(jù)法院辦案人員介紹，詐騙分子一旦得手，幕后操控者只需在房間敲擊電腦，就可以通過(guò)銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)將受害人資金分別轉(zhuǎn)賬、取現(xiàn)，或轉(zhuǎn)移到別的銀行卡。

　　 記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，手機(jī)卡、無(wú)線上網(wǎng)卡在網(wǎng)上公開(kāi)叫賣(mài)，詐騙使用分子無(wú)記名通信工具作案，給查處帶來(lái)難度。福建警方表示，目前大多數(shù)電信詐騙案件無(wú)法追回贓款。

　　 運(yùn)營(yíng)商與銀行，坐收詐騙收益？

　　 記者請(qǐng)辦案人員分析，銀行和電信運(yùn)營(yíng)商如何分享電信詐騙的收益？

　　 福建辦案人員給記者算了一筆賬：以詐騙１００萬(wàn)元為例，詐騙分子是通過(guò)ＡＴＭ機(jī)取現(xiàn)，而ＡＴＭ機(jī)每天最多只能取款２萬(wàn)元，為了快速取款，詐騙分子必須將這１００萬(wàn)元拆分轉(zhuǎn)賬至５０個(gè)以上的異地甚至境外賬戶(hù)，再分別取現(xiàn)，每張銀行卡開(kāi)卡費(fèi)用是５至１０元，每次轉(zhuǎn)賬和取款都有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。

　　 據(jù)公安部統(tǒng)計(jì)，２０１３年全國(guó)電信詐騙發(fā)案３０多萬(wàn)起，群眾被騙金額達(dá)１００億元以上。

　　 據(jù)悉，一些詐騙分子賬戶(hù)被公安機(jī)關(guān)凍結(jié)后，賬戶(hù)上還有不少資金，由于沒(méi)有抓到犯罪嫌疑人，這些資金實(shí)際上是由銀行在無(wú)償使用，福建省公安廳刑偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“目前，僅福建省就有幾千萬(wàn)元這樣的資金。”

　　 記者從業(yè)內(nèi)人士了解到，不少銀行業(yè)務(wù)考核開(kāi)戶(hù)數(shù)量，多開(kāi)卡意味著多得獎(jiǎng)勵(lì)。

　　 另?yè)?jù)分析，運(yùn)營(yíng)商獲取的詐騙收益主要是通信費(fèi)用。據(jù)辦案人員介紹，“網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話每分鐘通話收費(fèi)是１．５至２元，詐騙團(tuán)伙在境外通過(guò)網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話群撥境內(nèi)用戶(hù)，產(chǎn)生大量通信費(fèi)用分別由運(yùn)營(yíng)商以及二三級(jí)話務(wù)商分享�！�

　　 海量的手機(jī)卡、無(wú)線上網(wǎng)卡產(chǎn)生的通信費(fèi)用，以及廢卡剩余的話費(fèi)，均成為運(yùn)營(yíng)商分享的詐騙收益。福建省公安廳刑偵總隊(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，“一些詐騙團(tuán)伙為逃避打擊，每天都更換新的手機(jī)卡撥打詐騙電話，這些手機(jī)卡絕大多數(shù)是外地號(hào)碼，會(huì)產(chǎn)生大量的通信費(fèi)用�！�

　　 又出力又獲利，漏洞誰(shuí)來(lái)監(jiān)管？

　　 辦案人員指出，電信詐騙反映的電信運(yùn)營(yíng)商和銀行安全管理漏洞長(zhǎng)期存在，一直沒(méi)有得到改善，其主要原因是利益驅(qū)動(dòng)和問(wèn)責(zé)機(jī)制的缺失。

　　 廈門(mén)勤賢律師事務(wù)所律師曾凌提出，人民銀行、工信部近年來(lái)一直強(qiáng)調(diào)落實(shí)發(fā)卡實(shí)名制，由于利益的驅(qū)動(dòng)，一些銀行和電信運(yùn)營(yíng)商并未嚴(yán)格執(zhí)行這一要求。

　　 值得關(guān)注的是，監(jiān)管部門(mén)如何履行監(jiān)管職責(zé)，對(duì)不履行發(fā)卡實(shí)名制的銀行、通信運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行問(wèn)責(zé)，以及追究違規(guī)開(kāi)通網(wǎng)絡(luò)電話改號(hào)業(yè)務(wù)、不對(duì)境外網(wǎng)絡(luò)改號(hào)電話進(jìn)行攔截的運(yùn)營(yíng)商法律責(zé)任？

　　 針對(duì)電話改號(hào)，福建省通信管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通信運(yùn)營(yíng)商必須嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)主叫號(hào)碼傳送規(guī)范，正確傳送各類(lèi)業(yè)務(wù)的主叫號(hào)碼，不得擅自隱示或非法更改傳送的主叫號(hào)碼，不得為非法經(jīng)營(yíng)提供技術(shù)條件，其中包括明知或應(yīng)知非法經(jīng)營(yíng)仍提供經(jīng)營(yíng)或技術(shù)條件。

　　 福建通信管理部門(mén)表示，將加強(qiáng)監(jiān)管，堅(jiān)決查處違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，對(duì)那些為非法經(jīng)營(yíng)提供技術(shù)條件的行為進(jìn)行行政處罰，構(gòu)成犯罪的移交司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。

　　 陳偉才提出：只有更多的受害者拿起法律武器，依法進(jìn)行訴訟，才能維護(hù)自身的合法權(quán)益；只有追究法律責(zé)任，才能促進(jìn)運(yùn)營(yíng)商和銀行規(guī)范自身行為，從源頭上治理電信詐騙。

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