理財(cái)走向年輕化智能化

　　8月10日，上海高金金融研究院聯(lián)合支付寶發(fā)布《2020國(guó)人理財(cái)趨勢(shì)報(bào)告》。報(bào)告顯示，近四成網(wǎng)上理財(cái)用戶已經(jīng)養(yǎng)成習(xí)慣，配資短期開銷、保險(xiǎn)保障和投資增值“三筆錢”。

　　當(dāng)日，工行、人保健康、華夏基金等全國(guó)102家基金公司、保險(xiǎn)公司、銀行等金融機(jī)構(gòu)與支付寶聯(lián)合發(fā)起“全民理財(cái)+”計(jì)劃，希望幫助客戶培養(yǎng)成熟的理財(cái)觀念，增強(qiáng)投資理財(cái)能力。

　　形成“三筆錢”配置習(xí)慣

　　基于“短期開銷、保險(xiǎn)保障、投資增值”三筆錢配置理念，支付寶上線了理財(cái)健康度體檢服務(wù)“理財(cái)分”。支付寶數(shù)據(jù)顯示，理財(cái)分總分值為950分，近六成用戶的理財(cái)分達(dá)到500分及以上，已經(jīng)具備基礎(chǔ)的理財(cái)規(guī)劃；近四成用戶已經(jīng)配置了“三筆錢”，其中90后占到近一半。這意味著年輕人不僅更懂錢生錢，也有強(qiáng)烈的意識(shí)為生活找到可靠保障。

　　據(jù)人保健康總公司電子商務(wù)部負(fù)責(zé)人劉駿介紹，最新調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，74%的中國(guó)受訪者有計(jì)劃配置健康險(xiǎn)。人保和支付寶共同服務(wù)的保民中，90后、00后占了50%以上。

　　支付寶平臺(tái)上線基金至今，用戶平均持有基金的時(shí)間為337天，這表明人們長(zhǎng)期持有基金產(chǎn)品的習(xí)慣也在增強(qiáng)。

　　螞蟻集團(tuán)財(cái)富事業(yè)群總經(jīng)理王珺介紹，支付寶平臺(tái)上近四成用戶的持倉時(shí)間在一年以上，但也有三成用戶買入后不到一個(gè)月就會(huì)清倉，持倉時(shí)間越長(zhǎng)更有可能贏得收益。堅(jiān)持定投對(duì)于普通人來說可能是更好的方式，數(shù)據(jù)顯示定投一只基金獲得的平均收益率比不定投要高。

　　華夏基金總經(jīng)理李一梅介紹，目前老百姓的理財(cái)選擇整體仍較為單一，不過越來越多人開始形成資產(chǎn)配置的觀念，特別是伴隨互聯(lián)網(wǎng)成長(zhǎng)起來的年輕一代，可能會(huì)比上一代更具有理財(cái)意識(shí)。

　　理財(cái)呈現(xiàn)四種趨勢(shì)

　　報(bào)告顯示，國(guó)人理財(cái)呈現(xiàn)資產(chǎn)配置多元化、理財(cái)人群年輕化、理財(cái)方式智能化、理財(cái)觀念理性化四大趨勢(shì)。從理財(cái)行為來看，堅(jiān)持價(jià)值投資的用戶相對(duì)容易獲得較高的收益。從地域來看，人們的理財(cái)觀念和能力總體與當(dāng)?shù)氐纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相適應(yīng)。

　　據(jù)介紹，國(guó)人資產(chǎn)配置方式正從單一儲(chǔ)蓄向理財(cái)、證券、基金等多元資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)型。同時(shí)，投資人群呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。由于支付寶降低了理財(cái)門檻，平臺(tái)上年輕用戶占比較高，35歲以下用戶接近六成。

　　理財(cái)方式日趨智能化。支付寶上的智能理財(cái)助理“支小寶”可通過AI實(shí)現(xiàn)對(duì)話。智能投顧的應(yīng)用也加強(qiáng)了用戶長(zhǎng)期持有理財(cái)產(chǎn)品的意愿。

　　國(guó)人理財(cái)觀念正逐步回歸理性，大部分用戶愿意通過專業(yè)金融機(jī)構(gòu)參與證券市場(chǎng)。調(diào)研顯示，用戶中超九成傾向于選擇基金理財(cái)，僅兩成用戶更愿意自己購買股票。近五成用戶對(duì)持有理財(cái)產(chǎn)品的年化收益有理性預(yù)期，預(yù)計(jì)在10%以內(nèi)。超九成用戶能接受理財(cái)不賺錢甚至虧損，近兩成用戶能接受持有期間虧損10%及以上。

　　上海交通大學(xué)高級(jí)金融學(xué)院院長(zhǎng)李峰表示，隨著中國(guó)居民財(cái)富的增長(zhǎng)，百姓投資理財(cái)一改過去的單一儲(chǔ)蓄結(jié)構(gòu)，逐漸呈現(xiàn)多元化趨勢(shì)。

原標(biāo)題：理財(cái)走向年輕化智能化

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