2018青海三支一扶考試內(nèi)容：再貼現(xiàn)和法定存款準備金率

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同樣的道理，如果某銀行資金短缺，該銀行將一未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給央行，我們假設(shè)該票據(jù)面額100萬，還有1個月到期，央行支付99萬給該銀行，則銀行就通過再貼現(xiàn)操作得到央行資金99萬，銀行付出的代價是1萬的利息(期限為1個月)，利息率為月1%，換算成年利率就是12%，即再貼現(xiàn)率為12%。這里，還需要注意的是，再貼現(xiàn)后，商業(yè)銀行取得資金的成本也增加了，從而商業(yè)銀行在向市場發(fā)放貸款的利率也會隨之上升，從而影響企業(yè)申請信貸的積極性。在經(jīng)濟形勢比較差的時候央行應(yīng)該降低再貼現(xiàn)率，從而通過再貼現(xiàn)操作降低金融機構(gòu)的資金成本，進而降低市場的利率，來達到刺激信貸增長的目的。經(jīng)濟過熱時期則反向操作。

不過再貼現(xiàn)率的調(diào)整相對于法定存款準備金率的變動對金融機構(gòu)的影響要小得多，下面我們來看看一般教科書認為威力最大的武器法定存款準備金率是怎么影響信貸的。

一般的定義，法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須向中央銀行繳存的法定準備金占其存款總額的比率。例如某銀行A獲得存款100萬，央行規(guī)定必須拿出10萬存到央行去，這樣該銀行最多只能向市場發(fā)放貸款90(這里極簡化處理，不考慮其他情況)。那么這里的10萬就是法定存款準備金，10/100=10%,10%就是法定存款準備金率。在沒有法定存款準備金制度時，經(jīng)濟危機若出現(xiàn)，平時不怎么取款的儲戶會集中取款，也就是我們常說的銀行遭遇擠兌，這時，銀行沒有足夠多的資金供儲戶提取，于是銀行大概率面臨破產(chǎn)，而由于金融行業(yè)的特殊性質(zhì)，金融危機出現(xiàn)時，整個社會都要為其帶來的損失買單，所以后來央行規(guī)定，銀行必須拿出一定的資金作為準備金，不得把吸收存款全數(shù)貸出去。還有就是，央行可以通過調(diào)整法定存款準備金率來調(diào)控貨幣供應(yīng)量，怎么實現(xiàn)呢?通過商業(yè)銀行創(chuàng)造信用的能力。這個比較復(fù)雜，我們下次再說。

練習(xí)題：

(判斷)法定存款準備金率是指一國中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機構(gòu)必須向中央銀行繳存的法定準備金占其存款總額的比率。

【答案】A。解析：該說法正確，此題考查理論運用。故本題答案為A。