2016年省公務(wù)員申論熱點(diǎn)：非銀行網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)

　　央行12月28日發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》(下稱《辦法》)，自2016年7月1日起實(shí)施。根據(jù)新規(guī)，網(wǎng)絡(luò)支付管理基本參照銀行賬戶管理，也分為三類賬戶，分別規(guī)定限額。相較于征求意見稿，日支付限額從5000元有條件升至1萬。

　　《辦法》將個(gè)人支付賬戶擴(kuò)充為三類。在功能上，三類賬戶都可以消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬，但只有Ⅲ類賬戶可以投資理財(cái);在限額上，Ⅰ類賬戶自賬戶開立起累計(jì)限額1000元(類似微信中的零錢包)，Ⅱ類賬戶年累計(jì)10萬元，Ⅲ類賬戶年累計(jì)20萬元，后兩者限額累計(jì)中不含從支付賬戶中提現(xiàn)回銀行賬戶的數(shù)額。

　　針對(duì)央行發(fā)布的非銀行網(wǎng)絡(luò)支付新規(guī)： 單日限額1萬元，并且在支付方式上和監(jiān)管措施上都有改變，你持有怎樣的看法?

　　新規(guī)當(dāng)中規(guī)定對(duì)于超過1萬元的大額支付，用戶仍可選擇網(wǎng)銀支付，或者額度上限較高的股份制銀行快捷支付來完成。

　　在管理方式上進(jìn)行了改善，化了個(gè)人支付賬戶分類方式，從兩類擴(kuò)充為三類，引入了新的分類管理和正向激勵(lì)的思路和舉措。

　　對(duì)支付機(jī)構(gòu)實(shí)施分類管理，根據(jù)支付機(jī)構(gòu)分類評(píng)定情況、支付賬戶實(shí)名制落實(shí)情況，制定了差別化監(jiān)管措施。這樣的監(jiān)管措施，防止有效防止在差異性較大的支付行業(yè)實(shí)行“一刀切”監(jiān)管可能帶來的不公平性。

　　央行主要是采用三種有效措施進(jìn)行監(jiān)管：清晰界定支付機(jī)構(gòu)定位。堅(jiān)持小額便民、服務(wù)于電子商務(wù)的原則，有效隔離跨市場風(fēng)險(xiǎn)。

　　兼顧支付安全與效率。本著小額支付偏重便捷、大額支付偏重安全的管理思路，引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)采用安全驗(yàn)證手段來保障客戶資金安全。

　　堅(jiān)持支付賬戶實(shí)名制。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付非面對(duì)面開戶的特征，強(qiáng)化支付機(jī)構(gòu)通過外部多渠道交叉驗(yàn)證識(shí)別客戶身份信息的監(jiān)管要求。

　　突出對(duì)個(gè)人消費(fèi)者合法權(quán)益的保護(hù)。引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制。

　　實(shí)施分類監(jiān)管推動(dòng)創(chuàng)新。對(duì)支付機(jī)構(gòu)及其相關(guān)業(yè)務(wù)實(shí)施差別化管理，引導(dǎo)和推動(dòng)支付機(jī)構(gòu)在符合基本條件和實(shí)質(zhì)合規(guī)的前提下開展技術(shù)創(chuàng)新、流程創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。

　　交易限額的規(guī)定會(huì)不會(huì)影響便捷性

　　網(wǎng)絡(luò)支付應(yīng)始終堅(jiān)持為社會(huì)提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。Ⅱ類、Ⅲ類個(gè)人支付賬戶年累計(jì)10萬元、20萬元的限額，能夠滿足絕大部分客戶使用支付賬戶“余額”進(jìn)行付款的需求。對(duì)極少數(shù)消費(fèi)者，或者消費(fèi)者偶發(fā)的大額支付，可以通過支付賬戶余額支付、銀行卡快捷支付、銀行網(wǎng)關(guān)支付等方式組合完成。