央行報(bào)告：“一老一少”仍是金融教育持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)對(duì)象

人民網(wǎng)北京9月3日電 （記者羅知之）據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息，人民銀行今日發(fā)布《消費(fèi)者金融素養(yǎng)調(diào)查分析報(bào)告（2021）》，報(bào)告指出，全國(guó)消費(fèi)者金融素養(yǎng)指數(shù)為66.81，與2019年相比，提高2.04。報(bào)告從消費(fèi)者的金融知識(shí)、行為、態(tài)度、技能等多角度綜合定性分析我國(guó)消費(fèi)者的金融素養(yǎng)情況�？傮w上，我國(guó)居民在金融態(tài)度上的表現(xiàn)較好，在金融行為和技能的不同方面體現(xiàn)出較大的差異性，還需要進(jìn)一步提升基礎(chǔ)金融知識(shí)水平，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低，“一老一少”仍將是金融教育持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)對(duì)象。

報(bào)告共分為五個(gè)部分。第一至第四部分定性分析消費(fèi)者在金融知識(shí)、金融行為、金融技能和金融態(tài)度等四個(gè)方面的基本情況，并從年齡、學(xué)歷、收入、職業(yè)、性別、城鄉(xiāng)、地區(qū)等不同維度進(jìn)行描述。第五部分基于上述四個(gè)維度對(duì)我國(guó)居民的整體金融素養(yǎng)水平進(jìn)行綜合分析，從國(guó)際比較看，我國(guó)居民的金融素養(yǎng)水平在全球處于中等偏上水平，特別是在金融態(tài)度方面我國(guó)具有優(yōu)勢(shì)，在基礎(chǔ)金融知識(shí)方面還有差距。從金融態(tài)度看，我國(guó)居民應(yīng)急儲(chǔ)蓄較為充足，對(duì)疫情下的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形成有力支撐，也是我國(guó)經(jīng)濟(jì)韌性強(qiáng)的表現(xiàn)之一。從金融知識(shí)看，公眾對(duì)分散化投資等基本金融常識(shí)仍缺乏足夠的認(rèn)識(shí)，對(duì)金融投資收益的預(yù)期具有非理性特征，容易產(chǎn)生非理性的投資行為。從重點(diǎn)群體看，我國(guó)居民金融素養(yǎng)在年齡上的分布呈現(xiàn)倒“U”型，老年人和青少年的金融素養(yǎng)水平相對(duì)較低，“一老一少“是金融教育持續(xù)關(guān)注的重點(diǎn)。

從金融知識(shí)方面看，整體上我國(guó)金融消費(fèi)者對(duì)信用知識(shí)掌握較好，普遍能夠認(rèn)識(shí)到維護(hù)良好信用記錄的重要性；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系有較為正確的認(rèn)識(shí)；對(duì)退保認(rèn)識(shí)比較到位；對(duì)人民幣知識(shí)掌握較好；對(duì)貸款期限與月還款金額及利息的關(guān)系有基本理解。與2019年相比，金融消費(fèi)者在信用知識(shí)、保險(xiǎn)知識(shí)、貸款知識(shí)、存款保險(xiǎn)知識(shí)、年化收益率計(jì)算等方面有較為明顯的提升。同時(shí)，金融消費(fèi)者的復(fù)利意識(shí)和貸款知識(shí)還存在不足；對(duì)存款保險(xiǎn)的理解仍有提升空間；對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)基礎(chǔ)知識(shí)的掌握還有待進(jìn)一步加強(qiáng)；投資理財(cái)知識(shí)較為欠缺。與2019年相比，在分散化投資、風(fēng)險(xiǎn)收益關(guān)系方面的掌握有下降。

從金融行為方面看，盡管通過(guò)手機(jī)進(jìn)行支付已是我國(guó)金融消費(fèi)者在日常生活中的首選，但大多數(shù)人有使用現(xiàn)金進(jìn)行支付的經(jīng)歷，其中主要為小額支付；在信用卡還款方面普遍具有良好的表現(xiàn)；在貸款使用方面，主要用于購(gòu)置房產(chǎn)和日常消費(fèi)；在投資理財(cái)方面，主要購(gòu)買或持有存款類、銀行理財(cái)、基金、股票等產(chǎn)品；在金融產(chǎn)品或服務(wù)信息獲取方面，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和互聯(lián)網(wǎng)渠道最受歡迎，選擇非網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)場(chǎng)宣傳、電話、短信等渠道的受訪者較少；大部分會(huì)閱讀金融產(chǎn)品的合同條款。與2019年相比，金融消費(fèi)者信用卡還款行為顯著改善，全額還款的比例提高了8.2個(gè)百分點(diǎn)，最低還款額或還款能力不足的比例下降了2.81個(gè)百分點(diǎn)；閱讀合同習(xí)慣有改善，仔細(xì)閱讀合同條款的比例增加了12.31個(gè)百分點(diǎn)。

從金融態(tài)度方面看，我國(guó)金融消費(fèi)者普遍認(rèn)可現(xiàn)金在日常生活中的必要性，對(duì)商家拒收現(xiàn)金持有明確的反對(duì)態(tài)度；對(duì)負(fù)債消費(fèi)普遍持有謹(jǐn)慎的態(tài)度；對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品和服務(wù)持肯定態(tài)度，也有不少人認(rèn)為便利與風(fēng)險(xiǎn)并存；認(rèn)可金融教育的重要性，認(rèn)為針對(duì)青少年金融教育最有效的方式是通過(guò)學(xué)校課程教育。金融消費(fèi)者對(duì)金融投資的收益預(yù)期普遍偏高。與2019年相比，金融消費(fèi)者對(duì)金融教育的重視程度有所提升，認(rèn)為金融教育非常重要的比例提高了14.04個(gè)百分點(diǎn)，認(rèn)為金融教育不重要的比例則下降近10個(gè)百分點(diǎn)。

從金融技能方面看，我國(guó)金融消費(fèi)者在日常收支管理方面表現(xiàn)良好，大多數(shù)處于收支盈余或平衡狀態(tài)；應(yīng)急儲(chǔ)蓄相對(duì)充足，普遍能夠應(yīng)對(duì)相當(dāng)于三個(gè)月收入的意外支出；能夠意識(shí)到要通過(guò)資質(zhì)來(lái)辨別金融營(yíng)銷宣傳；能夠正確理解金融產(chǎn)品合同的關(guān)鍵性條款；知道如何正確處理假幣；具有密碼保護(hù)意識(shí)；基本能夠選擇正確的投訴渠道。與此同時(shí)，部分金融消費(fèi)者要提高債務(wù)管理能力，減輕個(gè)人債務(wù)負(fù)擔(dān)；在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上的高利誘惑時(shí)，近半數(shù)沒(méi)有第一時(shí)間查看資質(zhì)或直接拒絕；金融消費(fèi)者在做出決策時(shí)更多依賴自身經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)，而非尋求第三方專業(yè)力量的幫助，容易因過(guò)度自信等因素而產(chǎn)生不良后果。與 2019 年相比，金融消費(fèi)者在理解合同條款、應(yīng)急儲(chǔ)蓄、選擇金融消費(fèi)糾紛處理渠道方面有較為明顯的改善；在 ATM 密碼保護(hù)、假幣處理等傳統(tǒng)技能掌握方面有所下降。

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（編輯：Nk）