2016-04-20 08:53:19 公務(wù)員考試網(wǎng) http://dmtsz.cn/ 文章來源:人民日?qǐng)?bào)海外版
美國網(wǎng)友評(píng)論,為什么中國人愛存錢?中國人常說美國人不會(huì)過日子,沒有憂患意識(shí)存不下錢,有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,中國人平均存下30%的收入,而美國人只能存下2%。那么美國人怎么看自己的“燒錢”習(xí)慣,或者換句話說,美國人又是怎么看中國人的愛存錢呢?最近我在自己的幾個(gè)美國社交媒體圈子就此給出提問,下面是對(duì)所有回復(fù)的歸納總結(jié)。
1、美國簡(jiǎn)易信貸體系的后果 一些網(wǎng)友認(rèn)為,美國是消費(fèi)導(dǎo)向的經(jīng)濟(jì),它使交易和交付服務(wù)極其簡(jiǎn)便化,同時(shí)美國的信貸體制又非常促進(jìn)購買,分期付款、零利率、零首付等促銷手段常見,誘惑遍地卻只要輕點(diǎn)鼠標(biāo)就能滿足欲望時(shí),抵抗力缺乏就成了美國人的通病了,因此,美國人幾乎都有過度消費(fèi)的毛病,一些人甚至過度到了超出自己的經(jīng)濟(jì)承受能力。美國著名的心理學(xué)家、《走向破產(chǎn):為什么美國人不能抓住他們的錢》的作者Stuart Vyse的研究證實(shí)了這一點(diǎn)。
2、中國房?jī)r(jià)太高 不少人提出相對(duì)收入來說,中國的房?jī)r(jià)太高,因此不得不存錢。從今年公布的名單來看,世界上地產(chǎn)價(jià)格相對(duì)收入來說最貴的十個(gè)城市中有七個(gè)在中國,其中北京的“房?jī)r(jià)相對(duì)年薪比”居然高達(dá)33.5,就是上海也有30.2,而深圳30.0。反觀美國,即使這個(gè)數(shù)字最高的紐約也只有20,而絕大多數(shù)美國地區(qū)的房子價(jià)格與年薪比只有3到5之間,買房的經(jīng)濟(jì)壓力驟減。 最近《福布斯》雜志上刊登了一篇Wade Shepard寫的文章,其中專門談了房子在中國的“含義”,讓更多的美國人知道了擁有房子在中國是一件多么重要的事情,尤其是男人,沒房子的話連愿意和你約會(huì)的姑娘都難找到。再加上在中國信用評(píng)估體系相對(duì)不健全,信貸較難,首付較高比率(美國買房首付0-20%不等),房貸率不夠低,因此在中國常常出現(xiàn)的是父母親戚朋友總動(dòng)員一起湊全款來買下天價(jià)的房子,中國購房有房貸的比率只有18%,而在美國至少一半的房子上有房貸,這讓“存錢”在中國變得更加重要。
3、會(huì)否因病致貧的考量 因病致貧已經(jīng)成為一個(gè)比較嚴(yán)重的中國社會(huì)問題,歸根結(jié)底,除公務(wù)員等一些特定的群體之外,對(duì)其他人來說,一旦家里有人生了重病的話,相當(dāng)全部財(cái)富化為烏有,弄不好還會(huì)欠下天文數(shù)字的債務(wù),因?yàn)閱螒{醫(yī)療保險(xiǎn)是不能夠報(bào)銷全部需要的醫(yī)療費(fèi)用的,這一方面源自相關(guān)法律和監(jiān)管的缺乏,還有中國保險(xiǎn)業(yè)的不規(guī)范,另一方面不得不歸咎于社會(huì)保障機(jī)制不夠,在這種背景下,多存錢以應(yīng)不備之需就顯得十分重要。 反觀美國,真正的窮人有聯(lián)邦和州的免費(fèi)醫(yī)療資助項(xiàng)目,有工作的話雇主必須提供醫(yī)療保險(xiǎn),沒工作的話自己可以加入奧巴馬醫(yī)保,只要有醫(yī)保,一旦生病的話不管花多少錢,保險(xiǎn)支付的數(shù)字上不封頂,而每年的個(gè)人支付部分卻是固定的,從幾百到上萬不等,由選擇的醫(yī)保種類而定,譬如我的保險(xiǎn)就是每年個(gè)人支付上限是1500美元,全家3000美元。還有人總在說在美國沒有醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)的醫(yī)療費(fèi)有多高之類,但是在美國雇主不給雇員提供醫(yī)療保險(xiǎn)的話屬違規(guī),個(gè)人不買醫(yī)療保險(xiǎn)在稅收上要受懲罰,相反買醫(yī)療保險(xiǎn)的錢有免稅政策上的優(yōu)惠,對(duì)出于僥幸心理或舍不得花錢而不買醫(yī)療保險(xiǎn)的情況我實(shí)在不知道該怎么去理解了。
4、投資渠道不同造成的結(jié)果 對(duì)普通中國百姓來說,目前的投資理財(cái)方式不是很多,股市、P2P等都有本金風(fēng)險(xiǎn),剩下的就是房地產(chǎn)和銀行理財(cái)產(chǎn)品了,這些都是現(xiàn)金堆起來的。反觀美國,各種理財(cái)產(chǎn)品非常成熟,別看多數(shù)美國人銀行里沒多少現(xiàn)金,但到退休賬號(hào)上看看他們的投資吧,美國雇主一般都會(huì)提供退休投資產(chǎn)品,我在公司時(shí)是401k,現(xiàn)在大學(xué)是401a和403b,有了這樣退休投資保證,再加上聯(lián)邦退休的社安保險(xiǎn),不擔(dān)心退休收入的人平時(shí)不存多少錢也是可以理解的。
5、觀念的差別 很多人聽過這個(gè)段子,說一個(gè)中國老太太,存了一輩子到六十歲終于存夠了錢,買了一套房子來住;而美國老太太到六十歲,感慨自己終于還清房貸了,但房子已經(jīng)住了一輩子。美國是一個(gè)消費(fèi)為主的經(jīng)濟(jì)體系,而且社會(huì)保障系統(tǒng)相對(duì)完善,有些在美國呆久的人甚至曾開玩笑說美國其實(shí)要“更社會(huì)主義”一些,加上近世紀(jì)以來美國經(jīng)濟(jì)一直比較好,很少見過苦日子,因此美國人一直很浪費(fèi),沒有學(xué)會(huì)未雨綢繆,就連專家推薦應(yīng)該準(zhǔn)備的“緊急資金”數(shù)量也不過是一家人六個(gè)月的生活費(fèi),在我看來實(shí)在很少。有人曾問,美國物價(jià)很便宜,收入也很高,不存錢的話美國人的錢都去哪里了呢,答案是盡其所能享受生活,比如說美國人喜歡的全家度假吧,一年出去兩次都算少的,這我的體會(huì)很深,一大家子出去一趟吃喝玩樂的消費(fèi)還是不小的。 最近,《全球金融》雜志對(duì)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織成員中25個(gè)不同的國家的儲(chǔ)蓄情況進(jìn)行了比較,認(rèn)為美國人雖不是最糟糕的,但在發(fā)達(dá)國家里應(yīng)該算是比較差的儲(chǔ)蓄者。與此相反,中國人的儲(chǔ)蓄情況在全球看都屬于佼佼者,世界上只有極少國家的存錢率高于中國,尤其考慮到中國還是相對(duì)貧窮的國家、人均GDP只有美國五分之一的背景下,在存錢這件事情上中國人做的確實(shí)比美國人好多了。 不過也有美國網(wǎng)友指出,目前,中國家庭75%的財(cái)富都“囤”在了房子上,而且多數(shù)是現(xiàn)金,從投資的角度上看,這種做法有點(diǎn)把錢財(cái)過度投資到了一個(gè)流動(dòng)性差的資產(chǎn)上,違反了多樣化投資避險(xiǎn)的原則,如果房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫破滅,家庭資產(chǎn)蒸發(fā)在所難免。元芳,你怎么看呢?
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