時(shí)事評(píng)論：首付貸變臉 需監(jiān)管發(fā)力

在深圳房地產(chǎn)熱潮下，購(gòu)房客為湊齊首付款花招百出，無(wú)奇不有，甚至有人用20張信用卡套現(xiàn)湊首付。與此同時(shí)，此前被監(jiān)管部門(mén)叫停的“首付貸”市場(chǎng)，在更換馬甲后，同樣展現(xiàn)出一派繁榮景象。(3月29日《證券日?qǐng)?bào)》)

用20張信用卡套現(xiàn)湊首付,讓人瞠目。一個(gè)人怎么能辦這么多張信用卡?更別說(shuō)足以付房子首付款的高額透支取現(xiàn)額度了。深圳的房?jī)r(jià)這么高，首付20%至少也要20萬(wàn)元(實(shí)際上可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止)，信用卡透支取現(xiàn)額度一般是信用額度的一半，也就是說(shuō)套現(xiàn)湊首付者所辦信用卡的信用額度加起來(lái)超過(guò)40萬(wàn)元。即使是夫妻兩個(gè)人一起辦卡套現(xiàn)，這么多信用卡和如此高的信用額度、取現(xiàn)額度，也很不正常。雖然高收入者都是銀行爭(zhēng)相籠絡(luò)的對(duì)象，信用額度和取現(xiàn)額度高不稀奇，但真正的高收入者不會(huì)窮到連首付都要用信用卡套現(xiàn)，這些套現(xiàn)湊首付的人，恐怕信用卡申請(qǐng)材料與收入證明同樣有假。聯(lián)想到近年來(lái)頻發(fā)的信用卡套現(xiàn)與信用卡詐騙亂象，如果銀行不嚴(yán)格把關(guān)，光是禁止“首付貸”，恐怕無(wú)法徹底遏制騙貸與重復(fù)抵押、多頭貸款現(xiàn)象，更不可能給樓市“去杠桿”。

在銀行普遍存在業(yè)績(jī)壓力、且公眾均預(yù)期一二線城市房?jī)r(jià)還會(huì)繼續(xù)上漲的情況下，指望銀行自己去叫停“首付貸”顯然并不現(xiàn)實(shí)。“消費(fèi)貸”、“小額貸”、信用卡套現(xiàn)等之所以能順利代替“首付貸”，就是因?yàn)殂y行并未認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，反而與開(kāi)發(fā)商、房產(chǎn)中介一起合謀繞開(kāi)監(jiān)管法規(guī)，違規(guī)放貸。要防止“首付貸”死灰復(fù)燃，光是發(fā)文叫停顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，監(jiān)管部門(mén)除了要實(shí)地調(diào)查、暗訪，更要通過(guò)有獎(jiǎng)舉報(bào)方式讓知情者主動(dòng)揭發(fā)，提高金融機(jī)構(gòu)的違法成本。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)銀行系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)核查工作，對(duì)個(gè)人或家庭有多筆貸款、多張信用卡者，要逐一審核貸款和信用卡申請(qǐng)手續(xù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即查處，以避免金融風(fēng)險(xiǎn)。

鑒于很多“首付貸”都出自于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度也要進(jìn)一步加強(qiáng)，盡快摸清P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)際數(shù)量與經(jīng)營(yíng)情況，將其納入監(jiān)管體系。這既有助于減少利用網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資、詐騙的犯罪活動(dòng)，還能通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查，摸清借款人的實(shí)際債務(wù)情況，防止有人利用銀行、網(wǎng)貸平臺(tái)信息不互通的漏洞，多頭貸款。這對(duì)實(shí)體金融機(jī)構(gòu)和新興的互聯(lián)網(wǎng)金融都是好事。

在深圳房地產(chǎn)熱潮下，購(gòu)房客為湊齊首付款花招百出，無(wú)奇不有，甚至有人用20張信用卡套現(xiàn)湊首付。與此同時(shí)，此前被監(jiān)管部門(mén)叫停的“首付貸”市場(chǎng)，在更換馬甲后，同樣展現(xiàn)出一派繁榮景象。(3月29日《證券日?qǐng)?bào)》)

用20張信用卡套現(xiàn)湊首付,讓人瞠目。一個(gè)人怎么能辦這么多張信用卡?更別說(shuō)足以付房子首付款的高額透支取現(xiàn)額度了。深圳的房?jī)r(jià)這么高，首付20%至少也要20萬(wàn)元(實(shí)際上可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止)，信用卡透支取現(xiàn)額度一般是信用額度的一半，也就是說(shuō)套現(xiàn)湊首付者所辦信用卡的信用額度加起來(lái)超過(guò)40萬(wàn)元。即使是夫妻兩個(gè)人一起辦卡套現(xiàn)，這么多信用卡和如此高的信用額度、取現(xiàn)額度，也很不正常。雖然高收入者都是銀行爭(zhēng)相籠絡(luò)的對(duì)象，信用額度和取現(xiàn)額度高不稀奇，但真正的高收入者不會(huì)窮到連首付都要用信用卡套現(xiàn)，這些套現(xiàn)湊首付的人，恐怕信用卡申請(qǐng)材料與收入證明同樣有假。聯(lián)想到近年來(lái)頻發(fā)的信用卡套現(xiàn)與信用卡詐騙亂象，如果銀行不嚴(yán)格把關(guān)，光是禁止“首付貸”，恐怕無(wú)法徹底遏制騙貸與重復(fù)抵押、多頭貸款現(xiàn)象，更不可能給樓市“去杠桿”。

在銀行普遍存在業(yè)績(jī)壓力、且公眾均預(yù)期一二線城市房?jī)r(jià)還會(huì)繼續(xù)上漲的情況下，指望銀行自己去叫停“首付貸”顯然并不現(xiàn)實(shí)。“消費(fèi)貸”、“小額貸”、信用卡套現(xiàn)等之所以能順利代替“首付貸”，就是因?yàn)殂y行并未認(rèn)真執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，反而與開(kāi)發(fā)商、房產(chǎn)中介一起合謀繞開(kāi)監(jiān)管法規(guī)，違規(guī)放貸。要防止“首付貸”死灰復(fù)燃，光是發(fā)文叫停顯然遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，監(jiān)管部門(mén)除了要實(shí)地調(diào)查、暗訪，更要通過(guò)有獎(jiǎng)舉報(bào)方式讓知情者主動(dòng)揭發(fā)，提高金融機(jī)構(gòu)的違法成本。同時(shí)，要加強(qiáng)對(duì)銀行系統(tǒng)的聯(lián)網(wǎng)核查工作，對(duì)個(gè)人或家庭有多筆貸款、多張信用卡者，要逐一審核貸款和信用卡申請(qǐng)手續(xù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題立即查處，以避免金融風(fēng)險(xiǎn)。

鑒于很多“首付貸”都出自于P2P網(wǎng)貸平臺(tái)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管力度也要進(jìn)一步加強(qiáng)，盡快摸清P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的實(shí)際數(shù)量與經(jīng)營(yíng)情況，將其納入監(jiān)管體系。這既有助于減少利用網(wǎng)貸平臺(tái)非法集資、詐騙的犯罪活動(dòng)，還能通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查，摸清借款人的實(shí)際債務(wù)情況，防止有人利用銀行、網(wǎng)貸平臺(tái)信息不互通的漏洞，多頭貸款。這對(duì)實(shí)體金融機(jī)構(gòu)和新興的互聯(lián)網(wǎng)金融都是好事。

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