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時(shí)事評(píng)論:抬高P2P存管門檻 銀行為何趁火打劫

2015-10-12 09:12:09 公務(wù)員考試網(wǎng) http://dmtsz.cn/ 文章來源:北青網(wǎng)

  據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),目前有12家銀行布局資金存管業(yè)務(wù),有22家P2P平臺(tái)與銀行簽訂資金存管協(xié)議。面對(duì)銀行嚴(yán)苛的準(zhǔn)入門檻、高企的存管費(fèi)用,中小P2P平臺(tái)特別是小平臺(tái)將面臨一場(chǎng)“生死劫”。

  乍一看“生死劫”三個(gè)字,感覺報(bào)道有點(diǎn)夸張,不就是一個(gè)資金第三方存管嘛,這種模式已經(jīng)非常成熟了。筆者首批參與了證券客戶交易結(jié)算保證金第三方存管模式推廣,對(duì)此還是有所了解的。從2005年開始進(jìn)行這一試點(diǎn),2006年在券商全面推開后,最后引入到了期貨交易客戶保證金的銀行第三方存管上,現(xiàn)在再運(yùn)用到網(wǎng)貸P2P資金存管上,應(yīng)該沒有大問題的,何來“生死劫”之說?然而,細(xì)細(xì)看看記者的調(diào)查,銀行對(duì)網(wǎng)貸P2P企業(yè)設(shè)置的資金第三方存管門檻、收費(fèi)、保證金存放、公司高管資格要求等高門檻,著實(shí)讓人毛骨悚然、不寒而栗。

  從門檻上來看,一些銀行要求P2P平臺(tái)的注冊(cè)資本金不低于5000萬元,且為實(shí)繳資本。監(jiān)管部門如今都沒有對(duì)注冊(cè)資本進(jìn)行要求,銀行竟然“狗拿耗子多管閑事”,想充當(dāng)監(jiān)管部門的角色。銀行要求控股股東需要是國有企業(yè)、上市公司、大型金融機(jī)構(gòu)、知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)等,你銀行僅僅一個(gè)資金存管,控股股東關(guān)你何事?與你的資金存管職能有多大聯(lián)系呢?銀行又要求高層管理人員需要具備5年以上金融、金融風(fēng)險(xiǎn)管理或者互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)領(lǐng)域的相關(guān)工作經(jīng)驗(yàn),這些同樣是監(jiān)管部門的職能,銀行手伸得也忒長(zhǎng)了吧?僅僅上述三項(xiàng)門檻,就會(huì)將大多數(shù)P2P企業(yè)擋在門外,遭遇“生死劫”是必然的。

  說到底,還是這些銀行不懂互聯(lián)網(wǎng)金融,不懂網(wǎng)貸本身是如何誕生發(fā)展的原因。互聯(lián)網(wǎng)金融具有草根性,P2P網(wǎng)貸更是基于小額融資,給中小微企業(yè)量身定做的。銀行徹底脫離了這個(gè)背景,按照要求大型金融企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件來對(duì)待P2P網(wǎng)貸的資金存管,必然出現(xiàn)將其置于死地而后快的情況。

  從銀行收取P2P企業(yè)的費(fèi)用看,更是讓人大跌眼鏡。銀行資金存管收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)在一次性收取3000萬元保證金后,資金進(jìn)出分別收取2%—3%的交易費(fèi)用,而當(dāng)前第三方支付公司一般向平臺(tái)收取0.4%的交易費(fèi)率。銀行要貴出很多倍,且在收取各類手續(xù)費(fèi)以外,出于風(fēng)險(xiǎn)控制考慮,銀行還要收取保證金。銀行會(huì)根據(jù)平臺(tái)的資質(zhì)水平來決定費(fèi)用,如果資質(zhì)高,也許保證金就會(huì)收得少。有P2P企業(yè)說,第三方支付也要收取資金分別進(jìn)入千分之二的手續(xù)費(fèi)。這樣算下來,平臺(tái)的綜合成本將會(huì)大幅提高,給平臺(tái)造成不小的資金壓力。

  僅資金從銀行存管賬戶進(jìn)出分別收取2%-3%的交易費(fèi)用來說,雙向已經(jīng)達(dá)到5%以上,就已經(jīng)非常之高了。銀行畸高的存管資金收費(fèi)成本,最終是要攤到借款人即個(gè)人商戶或者中小微企業(yè)身上,最終抬高的是整個(gè)社會(huì)融資成本。僅一個(gè)進(jìn)出賬戶的銀行收費(fèi),就將提高5個(gè)百分點(diǎn)以上,這簡(jiǎn)直是不讓P2P企業(yè)生存,簡(jiǎn)直是扼殺中小微企業(yè)的行為。

  目前,從互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管角度看,正在把利劍直插P2P企業(yè)的心臟。隨著監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái),P2P企業(yè)正在面臨空前的困難。這種困難不是來自于市場(chǎng)的無形之手,而是來自于政府的有形之手。銀行這個(gè)時(shí)候大幅度抬高其資金存管門檻,收取畸高存管費(fèi)用,完全是在趁火打劫。

  要說起來,這些很大程度上緣于央行出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》時(shí)考慮不周。該意見規(guī)定,P2P應(yīng)選擇銀行建立客戶資金第三方存管制度,這就在事實(shí)上賦予了銀行壟斷或變相壟斷P2P資金存管業(yè)務(wù)的地位。筆者建議,在出臺(tái)的監(jiān)管細(xì)則中,應(yīng)規(guī)定銀行、第三方支付機(jī)構(gòu)都可以作為P2P資金第三方存管機(jī)構(gòu)。實(shí)踐已經(jīng)充分證明,大幅度放開市場(chǎng),讓市場(chǎng)充分競(jìng)爭(zhēng),才是降低門檻、價(jià)格、收費(fèi)的根本性措施。

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(編輯:moyun)
華圖教育:huatuv
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