P2P網(wǎng)絡借貸，或?qū)⒏慊钗⑿∑髽I(yè)融資？

2014年7月23日，國務院常務會議部署“十項措施”以緩解企業(yè)融資成本高的問題；11月19日的國務院常務會議，李克強總理第十次在重大會議上直接把緩解融資難、融資貴納入會議議題。2014年中央經(jīng)濟工作會議前夕，李克強總理在浙江進行為期3天的考察，同時首屆世界互聯(lián)網(wǎng)大會也正在浙江進行，浙江的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展由此引發(fā)外界高度關注。

“互聯(lián)網(wǎng)金融”無疑成為2014年最熱金融詞匯，微小企業(yè)或?qū)⒂瓉砣谫Y春天。什么是互聯(lián)網(wǎng)金融?它又能夠給微小企業(yè)帶來什么?

互聯(lián)網(wǎng)金融是借助于互聯(lián)網(wǎng)技術和移動通信技術實現(xiàn)資金融通、支付和信息中介功能的新興金融模式，因為支付結(jié)算資金融通都可以在網(wǎng)絡上直接實現(xiàn)，不受時間和空間的局限。信息不對稱程度大幅度下降，信息的獲取和處理成本大幅減少，資源配置的效率大幅提升。

黨的十八屆三中全會《決定》中明確提出要發(fā)展“普惠金融”。所謂“普惠金融”是較之于正規(guī)銀行更為便利、快捷，惠及各方的金融。而互聯(lián)網(wǎng)金融因其特有的優(yōu)勢，作為普惠金融的一種形式符合國家金融改革和創(chuàng)新的方向。作為解決中小企業(yè)融資難問題，更好的發(fā)揮金融支持實體經(jīng)濟結(jié)構調(diào)整轉(zhuǎn)型升級的作用具有非常積極的意義。

互聯(lián)網(wǎng)支付、P2P網(wǎng)絡借貸、眾籌融資、金融機構創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺等眾多的新型金融業(yè)態(tài)蓬勃發(fā)展的過程中，到底誰能夠一枝獨秀，攪動微小企業(yè)融資的春天?

答案是P2P(Peer to Peer)網(wǎng)絡借貸，中文官方翻譯為“人人貸”，簡單地說，就是有資金并且有理財投資想法的個人，通過中介機構牽線搭橋，使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。其中，中介機構負責對借款方的經(jīng)濟效益、經(jīng)營管理水平、發(fā)展前景等情況進行詳細的考察，并收取賬戶管理費和服務費等收入。這種操作模式依據(jù)的是《合同法》，其實就是一種民間借貸方式，只要貸款利率不超過銀行同期貸款利率的4倍，就是合法的。

在P2P網(wǎng)絡借貸領域，截至2013年12月31日，全國范圍內(nèi)活躍的P2P網(wǎng)絡借貸平臺已超過350家，累計交易額超過600億元。在非P2P的網(wǎng)絡小額貸款方面，截至2013年12月31日，阿里金融旗下三家小額貸款公司累計發(fā)放貸款已達1500億元，累計客戶數(shù)超過65萬家，貸款余額超過125億元。

相比之下，P2P網(wǎng)絡借貸優(yōu)勢突出，而就在P2P行業(yè)對資本市場逐漸顯現(xiàn)沖擊力的時候，隸屬于北京眾旺易達網(wǎng)絡科技有限公司的“里外貸”平臺伴隨著成就、辛酸，不約而同的成為了一部分投資者的安居之地。

平臺日均交易量穩(wěn)定在400萬元左右，最高一日達到了1200萬元；投資注冊人數(shù)飆升到18000多人；成交總量也將逼近28億元；上線運營至今18個月，里外貸做到了沒有一筆壞賬，沒有一日逾期……不夸張地說，“里外貸”平臺已成功攪動微小企業(yè)融資的春天。

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