推進個人養(yǎng)老金制度穩(wěn)步落地

4月25日，國新辦舉行國務(wù)院政策例行吹風會，介紹《關(guān)于推動個人養(yǎng)老金發(fā)展的意見》(以下簡稱《意見》)情況。有關(guān)部門負責人在會上表示，個人養(yǎng)老金制度是我國社會保障體系建設(shè)頂層設(shè)計中的一個重要制度安排，是多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系的重要組成部分，相關(guān)部門將密切協(xié)同，推進這一制度穩(wěn)步落地。

可以享受稅收優(yōu)惠政策

個人養(yǎng)老金制度是一項全新的制度。人社部副部長李忠介紹，我國多層次養(yǎng)老保險體系主要包括三個方面，也就是通常所說的“三支柱”。第一支柱是基本養(yǎng)老保險，是主體部分。第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金，加上第三支柱個人養(yǎng)老金和其他個人商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，是對第一支柱的有效補充。

人社部數(shù)據(jù)顯示，截至3月底，基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)達到10.3億人，基本養(yǎng)老保險基金年度收支規(guī)模達到12.6萬億元，累計結(jié)存超過6萬億元。參加企業(yè)年金和職業(yè)年金的職工有7200萬人，積累基金4.5萬億元。

李忠表示，與基本養(yǎng)老保險由國家強制實施和企業(yè)年金、職業(yè)年金由用人單位及其職工建立、共同繳費相比，個人養(yǎng)老金制度有三個特點。

政府政策支持。個人參加個人養(yǎng)老金制度最直接的好處，就是可以享受國家稅收優(yōu)惠政策。通過給予稅收優(yōu)惠支持，鼓勵參保人積極參加。參加人通過個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺建立本人唯一的個人養(yǎng)老金賬戶，記錄所有相關(guān)信息，作為參加個人養(yǎng)老金制度、享受稅收優(yōu)惠政策的基礎(chǔ)。

個人自愿。先有基本再有補充，在中國境內(nèi)參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，都可以參加個人養(yǎng)老金制度。

市場化運營。充分發(fā)揮市場作用，營造公開公平公正的市場環(huán)境，個人養(yǎng)老金繳費可以用于購買符合規(guī)定的銀行理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品。

起步階段年度繳費上限1.2萬元

“個人養(yǎng)老金制度的最大特點是個人自愿參加。為了方便參加人輕易熟悉政策、輕松上手操作，在政策制定過程中特別注重參加的便捷性和實效性。”人社部養(yǎng)老保險司司長聶明雋說。

參加條件比較簡單。目前參加基本養(yǎng)老保險的人數(shù)為10.3億人，其中在職人員不論是什么就業(yè)形態(tài)，不受就業(yè)地域、戶籍限制，只要個人自愿都可以公平參加這個制度，跨省跨地域流動時，個人權(quán)益不受影響。

參與方式比較靈活。在參與程度上，參加人自主決定是全程參加還是部分年度參加。在繳費額和繳費方式上，起步階段只要不超過年度繳費上限1.2萬元，參加人可以自主決定繳多少，本年度內(nèi)既可以一次性繳也可以分次繳。根據(jù)經(jīng)濟社會發(fā)展水平和多層次、多支柱養(yǎng)老保險體系發(fā)展情況等因素，會適時調(diào)整繳費上限。

開戶比較簡便。按照制度設(shè)計，參加個人養(yǎng)老金需要開設(shè)兩個賬戶：一個是在信息平臺建立個人養(yǎng)老金賬戶，用于信息記錄、查詢和服務(wù)等;另一個是在銀行開立或者指定的個人養(yǎng)老金資金賬戶，用于繳費、購買產(chǎn)品、歸集收益等。

投資比較便捷。參加人可以根據(jù)不同偏好，自主選擇銀行理財、儲蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等，還可以短期中期長期組合，這些操作都可在資金賬戶中完成，不需要跑多個部門和機構(gòu)。

領(lǐng)取方式比較靈活。參加人達到領(lǐng)取條件時，可以選擇按月、分次或者一次性領(lǐng)取，商業(yè)銀行根據(jù)個人選擇的方式，把個人賬戶資金轉(zhuǎn)入到參加人的個人社會保障卡銀行賬戶。

確保國家惠民政策落到實處

圍繞個人養(yǎng)老金制度，多個部門表示正推進相關(guān)工作。李忠說：“下一步，我們將結(jié)合實際分步實施，選擇部分城市先試行1年，再逐步推開。”

財政部社會保障司負責人郭陽表示，在個人養(yǎng)老金方面，主要是堅持政府引導(dǎo)、市場運作、有序發(fā)展的原則，國家制定稅收優(yōu)惠政策，鼓勵個人參與，支持參保人利用市場化手段豐富個人養(yǎng)老金的資金儲備。財政部將會同相關(guān)部門抓緊研究制定相關(guān)配套政策，推動個人養(yǎng)老金制度盡早落實落地。

證監(jiān)會證券基金機構(gòu)監(jiān)管部負責人林曉征介紹，證監(jiān)會將抓緊出臺個人養(yǎng)老金投資公募基金的相關(guān)制度規(guī)則，完善行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施平臺，持續(xù)加強機構(gòu)和從業(yè)人員監(jiān)管，著力推動提升管理人的投資管理能力和規(guī)范化運作水平，強化投資者保護，切實保障養(yǎng)老金投資運作安全規(guī)范，促進個人養(yǎng)老金事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

“銀保監(jiān)會將穩(wěn)妥有序推動銀行保險機構(gòu)規(guī)范開展個人養(yǎng)老金相關(guān)金融業(yè)務(wù)，確保個人養(yǎng)老金資金賬戶穩(wěn)健運行。”銀保監(jiān)會人身保險監(jiān)管部負責人王宏鶴說，目前，銀保監(jiān)會正在研究制定相關(guān)配套政策，明確資金賬戶規(guī)則和相關(guān)產(chǎn)品管理要求。同時與人社部密切協(xié)作，抓緊推進金融信息平臺與個人養(yǎng)老金信息管理服務(wù)平臺對接，實現(xiàn)金融產(chǎn)品與賬戶信息系統(tǒng)互聯(lián)互通以及相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)在部門間實現(xiàn)共享。

王宏鶴表示，個人養(yǎng)老金賬戶鎖定到退休，目的是使個人投入的資金真正用于養(yǎng)老保障。“我們將鼓勵金融機構(gòu)推出更多有利于養(yǎng)老金穩(wěn)健增值的產(chǎn)品，探索通過長期投資、價值投資為參與人提供合理回報。同時，監(jiān)管部門將加強對個人養(yǎng)老金相關(guān)金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，嚴厲打擊違規(guī)行為，切實維護消費者合法權(quán)益，確保國家惠民政策落到實處。”

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