中央一號文件發(fā)布！金融業(yè)要完成哪些硬任務(wù)？

2月21日，《中共中央 國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》，即2021年中央一號文件發(fā)布。這是21世紀(jì)以來第18個(gè)指導(dǎo)“三農(nóng)”工作的中央一號文件。文件指出，民族要復(fù)興，鄉(xiāng)村必振興。要堅(jiān)持把解決好“三農(nóng)”問題作為全黨工作重中之重，把全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興作為實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的一項(xiàng)重大任務(wù)，舉全黨全社會之力加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化，讓廣大農(nóng)民過上更加美好的生活。

《意見》提出，2021年，農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革深入推進(jìn)，糧食播種面積保持穩(wěn)定、產(chǎn)量達(dá)到1.3萬億斤以上，生豬產(chǎn)業(yè)平穩(wěn)發(fā)展，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和食品安全水平進(jìn)一步提高，農(nóng)民收入增長繼續(xù)快于城鎮(zhèn)居民，脫貧攻堅(jiān)成果持續(xù)鞏固。

《意見》提出，到2025年，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化取得重要進(jìn)展，農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化邁上新臺階，農(nóng)村生活設(shè)施便利化初步實(shí)現(xiàn)，城鄉(xiāng)基本公共服務(wù)均等化水平明顯提高。農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)更加穩(wěn)固，糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供應(yīng)保障更加有力，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)和區(qū)域布局明顯優(yōu)化，農(nóng)業(yè)質(zhì)量效益和競爭力明顯提升，現(xiàn)代鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系基本形成，有條件的地區(qū)率先基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化。脫貧攻堅(jiān)成果鞏固拓展，城鄉(xiāng)居民收入差距持續(xù)縮小。

《意見》要求，提升糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力。擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，支持有條件的省份降低產(chǎn)糧大縣三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)縣級補(bǔ)貼比例。

《意見》要求，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展投入保障。支持地方政府發(fā)行一般債券和專項(xiàng)債券用于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)設(shè)施建設(shè)和鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)，制定出臺操作指引，做好高質(zhì)量項(xiàng)目儲備工作。發(fā)揮財(cái)政投入引領(lǐng)作用，支持以市場化方式設(shè)立鄉(xiāng)村振興基金，撬動(dòng)金融資本、社會力量參與，重點(diǎn)支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展。堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨，持續(xù)深化農(nóng)村金融改革。運(yùn)用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，實(shí)施最優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率，加大對機(jī)構(gòu)法人在縣域、業(yè)務(wù)在縣域的金融機(jī)構(gòu)的支持力度，推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立服務(wù)鄉(xiāng)村振興的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)。明確地方政府監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置責(zé)任，穩(wěn)妥規(guī)范開展農(nóng)民合作社內(nèi)部信用合作試點(diǎn)。保持農(nóng)村信用合作社等縣域農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)法人地位和數(shù)量總體穩(wěn)定，做好監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)化解、深化改革工作。完善涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機(jī)制，強(qiáng)化金融監(jiān)管部門的監(jiān)管責(zé)任。支持市縣構(gòu)建域內(nèi)共享的涉農(nóng)信用信息數(shù)據(jù)庫，用3年時(shí)間基本建成比較完善的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體信用體系。發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融。大力開展農(nóng)戶小額信用貸款、保單質(zhì)押貸款、農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)開發(fā)專屬金融產(chǎn)品支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，增加首貸、信用貸。加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投融資的中長期信貸支持。加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保放大倍數(shù)的量化考核，提高農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保規(guī)模。將地方優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)以獎(jiǎng)代補(bǔ)做法逐步擴(kuò)大到全國。健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度。發(fā)揮“保險(xiǎn)+期貨”在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用。

解讀

舉金融之力加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化

2月21日，21世紀(jì)以來第18個(gè)指導(dǎo)“三農(nóng)”工作的中央一號文件《中共中央 國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興 加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》正式發(fā)布。

脫貧攻堅(jiān)取得勝利后，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，這是“三農(nóng)”工作重心的歷史性轉(zhuǎn)移。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施對于我國全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家、實(shí)現(xiàn)第二個(gè)百年奮斗目標(biāo)具有極為重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史性意義。

《中國銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年的中央一號文件要求持續(xù)深化農(nóng)村金融改革，從綜合加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸支持、推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源、進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用等多個(gè)角度作出頂層設(shè)計(jì)，為金融更好地服務(wù)加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化指明方向。

綜合加強(qiáng)農(nóng)業(yè)信貸支持

經(jīng)過八年持續(xù)奮斗，我們?nèi)缙谕瓿闪诵聲r(shí)代脫貧攻堅(jiān)目標(biāo)任務(wù)，近1億貧困人口實(shí)現(xiàn)脫貧，創(chuàng)造了人類減貧史上的奇跡。脫貧摘帽不是終點(diǎn)，接下來要做好鄉(xiāng)村振興這篇大文章，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)、人才、文化、生態(tài)、組織等全面振興。

隨著鄉(xiāng)村振興的全面實(shí)施，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體有望釋放出巨大的金融需求。同濟(jì)大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院博士后張珩認(rèn)為，作為鄉(xiāng)村振興的主體，農(nóng)民、新型經(jīng)營主體、小微企業(yè)等在推動(dòng)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)向標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)模化、集約化的過程中迫切需要金融的助力。

山東濰坊市地方金融監(jiān)管局副局長歐永生表示，農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化既包括“物”的現(xiàn)代化，也包括“人”的現(xiàn)代化，還包括鄉(xiāng)村治理體系和治理能力的現(xiàn)代化。目前農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體種類繁多、需求多樣，農(nóng)村金融既要服務(wù)好生產(chǎn)經(jīng)營大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社和各類中小微市場主體，更要面向2億多農(nóng)戶提供差異化、多樣化金融服務(wù)，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。

而今年的中央一號文件中，就涉及農(nóng)戶小額信用貸款、保單質(zhì)押貸款、農(nóng)機(jī)具和大棚設(shè)施抵押貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投融資的中長期信貸，支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)的專屬金融產(chǎn)品等多種類型的農(nóng)村普惠金融業(yè)務(wù)形態(tài)。

在地方金融監(jiān)管人士武建強(qiáng)看來，在銀行信貸等間接融資依然是“三農(nóng)”融資主渠道的現(xiàn)實(shí)情境下，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)基于風(fēng)險(xiǎn)成本收益綜合考量，對于風(fēng)險(xiǎn)高、信用缺的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體存有懼貸惜貸心理，致使此類主體融資可獲得性不強(qiáng)，這也是中央一號文件要求綜合運(yùn)用各種金融產(chǎn)品助力全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的一項(xiàng)重要原因。具體來說，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)“三農(nóng)”市場主體的不同類型和發(fā)展階段打造針對性的特色產(chǎn)品與服務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)與擔(dān)保、保險(xiǎn)、評級評估等機(jī)構(gòu)合作，輔之以增信分險(xiǎn)功能形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，切實(shí)消除“不愿貸、不敢貸”的后顧之憂。

推動(dòng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)回歸本源

改革開放以來，金融監(jiān)管部門一直在推動(dòng)建立“多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系”，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、改善農(nóng)民生活等方面發(fā)揮了日益重要的作用。

最新的中央一號文件提出，堅(jiān)持為農(nóng)服務(wù)宗旨，持續(xù)深化農(nóng)村金融改革，并對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營重心、監(jiān)督管理、風(fēng)險(xiǎn)化解等提出一系列要求。

就繼續(xù)深化農(nóng)村金融市場改革而言，歐永生分析稱，應(yīng)構(gòu)建更具協(xié)同性與差異化競爭的農(nóng)村金融體系，加強(qiáng)和優(yōu)化對金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)支小的績效考核，通過有效監(jiān)管和正向激勵(lì)，激發(fā)金融機(jī)構(gòu)投入農(nóng)業(yè)農(nóng)村領(lǐng)域的內(nèi)生動(dòng)力，提高金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村的能力，促使政策性、商業(yè)性、合作性金融形成合力，提高金融投入在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)村公共服務(wù)建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域的配置效率。此外，要加大貨幣政策支持力度，利用差別化存款準(zhǔn)備金的正向激勵(lì)和縣域金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款增量獎(jiǎng)勵(lì)等政策激勵(lì)，引導(dǎo)縣域金融機(jī)構(gòu)將吸收的存款主要投放當(dāng)?shù)亍?/p>

以銀保監(jiān)會為例，其于今年初發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》就已經(jīng)體現(xiàn)上述精神，提出推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行改革重組，加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，實(shí)現(xiàn)持續(xù)健康發(fā)展，更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

武建強(qiáng)建議，下一步，要注重金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興考核評估，從定性指標(biāo)和定量指標(biāo)兩大方面對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評估，定期通報(bào)評估結(jié)果，強(qiáng)化對金融機(jī)構(gòu)的激勵(lì)約束，實(shí)施獎(jiǎng)優(yōu)罰劣、差異化監(jiān)管，有效提升金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興質(zhì)效。

進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)業(yè)在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的作用

今年中央一號文件繼續(xù)將完善統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度納入工作重點(diǎn)，提出合理提高政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)和個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，健全重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)和救助制度。南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來表示，雖然目前我國基本醫(yī)療保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了95%以上的人群，但包括農(nóng)村進(jìn)城務(wù)工人員在內(nèi)的年均3億流動(dòng)人口，仍然面臨較大漏保斷保風(fēng)險(xiǎn)，需要得到重視及時(shí)彌補(bǔ)。此外，朱銘來建議，要逐漸改變目前的定額繳費(fèi)機(jī)制，建立根據(jù)繳費(fèi)基數(shù)動(dòng)態(tài)調(diào)整的繳費(fèi)機(jī)制，也就是按照當(dāng)?shù)厝司�可支配收入來進(jìn)行繳費(fèi)的層次化、梯度化管理，根據(jù)不同的繳費(fèi)能力享受不同的待遇水平。

今年中央一號文件強(qiáng)調(diào)，要擴(kuò)大稻谷、小麥、玉米三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)和收入保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，“這是在進(jìn)一步通過‘提標(biāo)、擴(kuò)面、增品’來提升農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障水平，有助于守住糧食安全主動(dòng)權(quán)，提升糧食和重要農(nóng)產(chǎn)品供給保障能力。”中華財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來，我國各地結(jié)合實(shí)際情況，探索試點(diǎn)了特色農(nóng)產(chǎn)品成本保險(xiǎn)、價(jià)格/指數(shù)保險(xiǎn)等創(chuàng)新產(chǎn)品，擴(kuò)大了保險(xiǎn)覆蓋面，為推進(jìn)擴(kuò)大收入保險(xiǎn)范圍建立基礎(chǔ)。隨著市場需求的不斷增多，以及保險(xiǎn)公司產(chǎn)品研發(fā)能力的增強(qiáng)，獲得農(nóng)險(xiǎn)保障的品種越來越多，保險(xiǎn)品種也呈現(xiàn)出由中央補(bǔ)貼險(xiǎn)種向‘中央+地方’共同發(fā)展的良好局面。

對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院教授王國軍表示，現(xiàn)有政策規(guī)定，為了得到中央財(cái)政的補(bǔ)貼，支持政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的縣需要為本縣的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供配套的保費(fèi)補(bǔ)貼，但有些縣因此財(cái)政困難或者其它原因而無力或不愿用本縣的財(cái)政收入補(bǔ)貼農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)，所以該縣的政策性農(nóng)業(yè)也就無法得到中央財(cái)政的補(bǔ)貼，這在很大程度上抑制了一些地方農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。此次提出“支持有條件的省份降低產(chǎn)糧大縣三大糧食作物農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)縣級補(bǔ)貼比例”算是走出了第一步，將來可能會取消縣級政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的財(cái)政補(bǔ)貼。

再提“健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度”

今年中央一號文件再次提出“健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度”。實(shí)際上，如中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理張仁江所言，作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“安全閥”和“調(diào)控器”，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)一直是我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系運(yùn)行的中堅(jiān)力量。一方面，為全國范圍的各類農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)提供全面、充足的承保能力和風(fēng)險(xiǎn)分散支持;另一方面，針對高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)的業(yè)務(wù)，以及多種創(chuàng)新和扶貧等新型產(chǎn)品，結(jié)合直保公司需求提供差異化的再保險(xiǎn)支持。

張仁江介紹，近年來，中再產(chǎn)險(xiǎn)依托自身數(shù)據(jù)和技術(shù)優(yōu)勢，打造“農(nóng)業(yè)氣象指數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)平臺”;深度參與多款價(jià)格類保險(xiǎn)產(chǎn)品的開發(fā)工作，探索“直保+再保+期貨”的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移路徑;通過與直保公司合作，為100多款創(chuàng)新型農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品提供了再保險(xiǎn)支持和相關(guān)技術(shù)服務(wù)，持續(xù)為我國農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系提供支持。在中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)共同體多年探索基礎(chǔ)上，2020年底中國農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司正式獲批設(shè)立，標(biāo)志著我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系的進(jìn)一步完善，為我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

“進(jìn)一步借鑒國際上多數(shù)農(nóng)險(xiǎn)成熟國家的經(jīng)驗(yàn)，建議在農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障體系建設(shè)中，設(shè)計(jì)以國家專門再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為基礎(chǔ)、商業(yè)再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為重要補(bǔ)充的再保險(xiǎn)體系框架，構(gòu)建政策性和商業(yè)性協(xié)同共生的農(nóng)業(yè)再保市場，真正體現(xiàn)‘政府引導(dǎo)、市場運(yùn)作’的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)治理機(jī)制要求。”張仁江說。

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